Vad är för- och nackdelarna med ett osubventionerat lån?

Ett osubventionerat lån är ett lån där låntagaren ansvarar för att betala tillbaka huvudlånet plus eventuella upplupna räntor. Även om de flesta vanliga lån, till exempel hem-, bil- och privata lån, inte är subventionerade, kan studielån från en regering vara tillgängliga i både subventionerade och osubsidierade former. Att förstå för- och nackdelarna med ett osubventionerat lån kan hjälpa en student att besluta om han ska acceptera denna typ av lån från regeringen.

En av de största anledningarna till att acceptera ett osubventionerat lån är en hög utlåningsgräns. Subventionerade lån har vanligtvis mycket lägre gränser och kanske inte ger tillräckligt med finansiering för att täcka kostnader. För att säkerställa att undervisning, böcker och andra nödvändiga utgifter täcks, kan ett osubventionerat lån vara det bästa alternativet.

Förutom höga gränser har osubventionerade studielån vanligtvis en lägre ränta än subventionerade lån. Medan ett subventionerat lån ger fördelen av att inte ränta upp medan eleven är i skolan, kan ett osubventionerat lån ibland räkna med att kosta mindre ränta totalt sett på grund av lägre räntor. Ju tidigare en student har råd att betala av ett lån, desto lägre blir det totala skuldbeloppet, vilket gör att ett osubventionerat lån blir ett billigare alternativ i vissa fall.

I många fall är ett osubventionerat lån lättare att kvalificera sig än ett subventionerat låneprogram. Även om båda typer av lån har vissa krav, är de tillåtna inkomsterna för ett osubventionerat lån vanligtvis mycket högre, vilket innebär att studenter som har föräldrar med högre inkomster fortfarande kan kunna kvalificera sig för ett osubventionerat lån. Detta kan göra ett osubventionerat lån till ett bra alternativ för en student vars föräldrar inte är villiga eller kan bidra till undervisning eller levnadskostnader, trots att de har en högre inkomst.

Den största nackdelen med ett osubventionerat studielån är det intresse som uppstår medan eleven är i skolan. Om möjligt rekommenderar lånekspertar i allmänhet att göra räntebetalningar i skolan, ta pengar från besparingar eller ett jobb för att göra det, om det behövs. Att betala räntan under skolan innebär att räntan inte kan kapitalisera eller vikas in i huvudlånsbalansen efter examen. Om en student beslutar att inte betala ränta under skolan kan huvudlånsbalansen öka dramatiskt vid aktivering, vilket i sin tur kommer att öka framtida räntebetalningar.

För studenter som inte har några medel tillgängliga för högskolan och inte har fått stipendier eller bidrag kan osubventionerade studielån vara det enda tillgängliga alternativet som gör det möjligt att delta i högskolan. Traditionell visdom föreslår att studenter bör acceptera alla tillgängliga medel för att få en högre utbildning, eftersom närvaro vid universitetet vanligtvis är kopplat till högre livslöner, men denna långvariga tro har utmanats under 2000-talet. Med anmärkningsvärda ekonomiska nedgångar som påverkar många länder, varnar vissa finansiella experter nu mot att ta på låneskulder såvida inte en person är mycket trolig att säkra en livskraftig karriär omedelbart efter examen.