¿Qué es la amortización de un préstamo para automóvil?

Un individuo saca un préstamo para automóvil cuando no puede permitirse el lujo de hacer un pago inicial por todo el precio del automóvil. La amortización del préstamo de automóviles se refiere al proceso de realizar varios pagos regulares sobre el monto que debe durante un período de tiempo específico. A medida que el prestatario realiza cada pago, la cantidad de préstamos pendientes disminuye hasta que la deuda finalmente se reembolsa al final del período de amortización del préstamo de automóviles.

La amortización del préstamo para automóviles requiere que el prestatario pague la deuda en varias cuotas. El monto de cada cuota depende de la tasa de interés, el período de préstamo y el monto del préstamo. Si el prestatario tiene estas piezas de información, él o ella puede calcular la cantidad de reembolso usando una fórmula.

En la fórmula, "P" representa el monto principal o del préstamo, "R" representa la tasa de interés anual y "M" representa el período de préstamo en meses. La cantidad de cada reembolso se puede calcular utilizando la siguiente fórmula: [P (R / 12)] / [1 - (1 + R / 12) -M ]. La tasa de interés anual se divide en 12 para convertirla en una tasa de interés mensual porque el prestatario realiza pagos mensuales.

Por ejemplo, suponga que un comprador de automóvil realiza un pago inicial de $ 5,000 dólares estadounidenses (USD) en un automóvil USD de $ 20,000. El préstamo a tres años tiene una tasa de interés del 7 por ciento. El director ascendería a $ 15,000 USD ($ 20,000 USD - $ 5,000 USD), la tasa de interés anual sería 0.07 y el período de préstamo sería de 36 meses. Conectando los números a la fórmula, el cálculo se convierte en el siguiente: [15,000 (0.07 / 12)] / [1 - (1 + 0.07 / 12) -36 ]. Cada reembolso mensual para este préstamo para automóvil ascendería a $ 463.16.

Cada reembolso tiene una porción que se interesa y una porción que se dedica a reducir la deuda principal. En el ejemplo, la primera entrega del prestatario pagaría un interés de $ 87.50 USD ($ 15,000 USD x 0.07 / 12) y el reembolso principal de$ 375.66 USD ($ 463.16 USD - $ 87.50 USD), dejando un saldo de préstamo de automóvil de $ 14,624.34 USD ($ 15,000 USD - $ 375.66 USD). Su segunda entrega pagaría un interés de $ 85.31 USD ($ 14,624.34 USD x 0.07 / 12) y el reembolso principal de $ 377.85 USD ($ 463.16 USD - $ 85.31 USD), dejando un saldo de un préstamo de automóvil de $ 14,246.49 USD ($ 14,624.34 USD - $ 377.85.85 USD). Los cálculos similares continúan hasta que se pague toda la deuda.

Una tabla de amortización de préstamo para automóviles muestra el período de tiempo, el monto de cada reembolso, la parte de cada reembolso que se interesa, la parte que se dedica a reducir el monto de la deuda y el saldo pendiente después de cada reembolso hasta que se pague toda la deuda. Una tabla de amortización de préstamos para automóviles muestra claramente que el saldo pendiente disminuye después de cada reembolso, disminuyendo la porción que se destina a pagar intereses y aumentar la porción que se dedica a pagar el préstamo. Esto hace que la amortización sea una forma más barata de pagar un préstamo para automóvil en comparación con SIMPEl interés, donde la parte que entra en interés sigue siendo la misma para cada entrega.