Vad är en amortering av billån?
En individ tar ett billån när han eller hon inte har råd att betala på förhand för hela bilpriset. Amortering av billån avser processen att göra flera regelbundna återbetalningar av det belopp han eller hon är skyldig under en viss tidsperiod. När låntagaren gör varje betalning minskar beloppet på utestående lån tills skulden slutligen återbetalas helt i slutet av amorteringsperioden för billånet.
Amortering av billån kräver att låntagaren återbetalar skulden i flera delbetalningar. Beloppet för varje delbetalning beror på räntesats, låneperiod och lånebelopp. Om låntagaren har dessa uppgifter kan han eller hon beräkna återbetalningsbeloppet med en formel.
I formeln representerar "P" kapital eller lånebelopp, "r" representerar årlig ränta och "m" står för låneperiod i månader. Beloppet för varje återbetalning kan beräknas med följande formel: [P (r / 12)] / [1 - (1 + r / 12) -m ]. Den årliga räntan divideras med 12 för att förvandla den till en månatlig ränta eftersom låntagaren gör månatliga återbetalningar.
Antag till exempel att en bilköpare gör en förskottsbetalning på 5 000 USD till en bil på 20 000 USD. Det treåriga lånet har en ränta på 7 procent. Kapitalet skulle uppgå till 15 000 USD (20 000 USD - 5 000 USD), den årliga räntan skulle vara 0,07 och låneperioden skulle vara 36 månader. Genom att koppla siffrorna till formeln blir beräkningen följande: [15 000 (0,07 / 12)] / [1 - (1 + 0,07 / 12) -36 ]. Varje månatlig återbetalning för detta billån skulle uppgå till $ 463,16.
Varje återbetalning har en del som går i ränta och en del som går till att minska huvudskulden. I exemplet skulle låntagarens första delbetalning betala för en ränta på $ 87,50 USD ($ 15 000 USD X 0,07 / 12) och huvudåterbetalning av $ 375,66 USD ($ 463,16 USD - $ 87,50 USD), vilket lämnar en billånsbalans på $ 14,624,34 USD ($ 15 000 USD - 375,66 USD). Hans eller hennes andra delbetalning skulle betala för en ränta på $ 85,31 USD ($ 14,624,34 USD X 0,07 / 12) och huvudåterbetalning på $ 377,85 USD ($ 463,16 USD - $ 85,31 USD), vilket lämnar en billånsbalans på $ 14 246,49 USD ($ 14,624,34 USD - $ 377,85 USD) . Liknande beräkningar fortsätter tills hela skulden återbetalas.
En amorteringstabell för billån visar tidsperioden, beloppet för varje återbetalning, den del av varje återbetalning som går i ränta, den del som går till att minska skuldbeloppet och det utestående beloppet efter varje återbetalning tills hela skulden har betalats . En amorteringstabell för billån visar tydligt att den utestående saldot minskar efter varje återbetalning, vilket minskar den del som går till att betala ränta och öka den del som går till att betala ut lånet. Detta gör avskrivningar till ett billigare sätt att återbetala ett billån jämfört med enkel ränta, där den del som går i ränta förblir densamma för varje delbetalning.