Co to jest amortyzacja kredytu samochodowego?
Osoba zaciąga pożyczkę na samochód, gdy nie może jej zapłacić z góry za całą cenę samochodu. Amortyzacja kredytu samochodowego odnosi się do procesu dokonywania kilku regularnych spłat kwoty, którą jest winien w określonym czasie. Ponieważ pożyczkobiorca dokonuje każdej płatności, kwota niespłaconej pożyczki zmniejsza się do momentu, aż dług zostanie ostatecznie spłacony na koniec okresu amortyzacji kredytu samochodowego.
Amortyzacja kredytu samochodowego wymaga od kredytobiorcy spłaty długu w kilku ratach. Wysokość każdej raty zależy od stopy procentowej, okresu kredytowania i kwoty kredytu. Jeśli kredytobiorca ma te informacje, może obliczyć kwotę spłaty za pomocą formuły.
We wzorze „P” oznacza kwotę główną lub kwotę pożyczki, „r” oznacza roczną stopę procentową, a „m” oznacza okres kredytowania w miesiącach. Kwotę każdej spłaty można obliczyć za pomocą następującego wzoru: [P (r / 12)] / [1 - (1 + r / 12) -m ]. Roczna stopa procentowa jest dzielona przez 12, aby przekształcić ją w miesięczną stopę procentową, ponieważ pożyczkobiorca dokonuje miesięcznych spłat.
Załóżmy na przykład, że nabywca samochodu dokonuje przedpłaty w wysokości 5000 USD za samochód o wartości 20 000 USD. Oprocentowanie trzyletniej pożyczki wynosi 7 procent. Wysokość kapitału wynosiłaby 15 000 USD (20 000 USD - 5 000 USD), roczna stopa oprocentowania wynosiłaby 0,07, a okres kredytowania wynosiłby 36 miesięcy. Po podłączeniu liczb do wzoru obliczenia wyglądają następująco: [15 000 (0,07 / 12)] / [1 - (1 + 0,07 / 12) -36 ]. Każda miesięczna spłata kredytu samochodowego wyniósłaby 463,16 USD.
Każda spłata ma część, która idzie na odsetki i część, która idzie na zmniejszenie długu głównego. W tym przykładzie pierwsza rata pożyczkobiorcy spłaciłaby odsetki w wysokości 87,50 USD (15 000 USD x 0,07 / 12) oraz spłatę kwoty głównej w wysokości 375,66 USD (463,16 USD - 87,50 USD), pozostawiając saldo kredytu samochodowego w wysokości 14 624,34 USD (15 000 USD - 375,66 USD). Druga rata spłaci odsetki w wysokości 85,31 USD (14 624,34 USD x 0,07 / 12) i spłatę kapitału w wysokości 377,85 USD (463,16 USD - 85,31 USD), pozostawiając saldo kredytu samochodowego w wysokości 14 246,49 USD (14 624,34 USD - 377,85 USD) . Podobne obliczenia trwają do momentu spłaty całego długu.
Tabela amortyzacji kredytu samochodowego pokazuje okres, kwotę każdej spłaty, część każdej spłaty, która jest oprocentowana, część, która przyczynia się do zmniejszenia kwoty zadłużenia i salda pozostającego do spłaty po każdej spłacie do momentu spłaty całego zadłużenia . Tabela amortyzacji kredytu samochodowego wyraźnie pokazuje, że saldo należności zmniejsza się po każdej spłacie, zmniejszając część przeznaczoną na spłatę odsetek i zwiększając część przeznaczoną na spłatę pożyczki. To sprawia, że amortyzacja jest tańszym sposobem spłaty kredytu samochodowego w porównaniu do zwykłych odsetek, przy czym część, która jest oprocentowana, pozostaje taka sama dla każdej raty.