O que é uma amortização de empréstimo de carro?
Um indivíduo contrai um empréstimo de carro quando não pode se dar ao luxo de fazer um pagamento adiantado pelo preço total do carro. A amortização do empréstimo de carro refere-se ao processo de efetuar vários pagamentos regulares no valor que ele ou ela deve durante um período de tempo especificado. À medida que o mutuário faz cada pagamento, o montante do empréstimo pendente diminui até que a dívida seja finalmente totalmente paga no final do período de amortização do empréstimo de carro.
A amortização do empréstimo de carro exige que o mutuário pague a dívida em várias parcelas. O valor de cada parcela depende da taxa de juros, período do empréstimo e valor do empréstimo. Se o mutuário tiver essas informações, ele poderá calcular o valor do reembolso usando uma fórmula.
Na fórmula, "P" representa o valor do principal ou do empréstimo, "r" representa a taxa de juros anual e "m" representa o período do empréstimo em meses. O valor de cada reembolso pode ser calculado usando a seguinte fórmula: [P (r / 12)] / [1 - (1 + r / 12) -m ]. A taxa de juros anual é dividida por 12 para transformá-la em uma taxa de juros mensal, porque o mutuário faz pagamentos mensais.
Por exemplo, suponha que um comprador de carro faça um adiantamento de US $ 5.000 dólares (USD) em um carro de US $ 20.000. O empréstimo de três anos tem uma taxa de juros de 7%. O principal seria de US $ 15.000 (US $ 20.000 - US $ 5.000), a taxa de juros anual seria de 0,07 e o período do empréstimo seria de 36 meses. Ao inserir os números na fórmula, o cálculo é o seguinte: [15.000 (0,07 / 12)] / [1 - (1 + 0,07 / 12) -36 ]. Cada pagamento mensal por este empréstimo de carro seria de US $ 463,16.
Cada reembolso tem uma parcela que entra em juros e outra que reduz a dívida principal. No exemplo, a primeira parcela do mutuário pagaria juros de US $ 87,50 USD (US $ 15.000 USD X 0,07 / 12) e pagamento de principal de US $ 375,66 USD (US $ 463,16 US $ - US $ 87,50 US $), deixando um saldo de empréstimo de carro de US $ 14.624,34 US $ (US $ 15.000 - $ 375,66 USD). Sua segunda parcela pagaria juros de US $ 85,31 USD (US $ 14.624,34 USD X 0,07 / 12) e pagamento de principal de US $ 377,85 USD (US $ 463,16 US $ - US $ 85,31 US $), deixando um saldo de empréstimo de carro de US $ 14.246,49 US $ (US $ 14.224,34 US $ - US $ 377,85 US $) . Cálculos semelhantes continuam até que toda a dívida seja paga.
Uma tabela de amortização de empréstimos para carros mostra o período de tempo, o valor de cada reembolso, a parcela de cada pagamento que entra em juros, a parte que entra na redução do valor da dívida e o saldo pendente após cada pagamento até que toda a dívida seja quitada. . Uma tabela de amortização de empréstimos para carros mostra claramente que o saldo devedor diminui após cada reembolso, diminuindo a parcela que entra em pagamento de juros e aumentando a parcela que entra em pagar o empréstimo. Isso torna a amortização uma maneira mais barata de reembolsar um empréstimo de carro em comparação com juros simples, onde a parcela que entra em juros permanece a mesma para cada parcela.