Qu'est-ce qu'un amortissement de prêt de voiture?
Une personne contracte un prêt-auto alors qu’elle n’a pas les moyens de payer immédiatement le prix total de la voiture. L'amortissement d'un prêt automobile fait référence au processus consistant à effectuer plusieurs remboursements réguliers sur le montant dû par celui-ci sur une période donnée. Au fur et à mesure que l'emprunteur effectue chaque paiement, le montant du prêt restant diminue jusqu'à ce que la dette soit finalement totalement remboursée à la fin de la période d'amortissement du prêt-auto.
L’amortissement d’un prêt automobile oblige l’emprunteur à rembourser la dette en plusieurs versements. Le montant de chaque versement dépend du taux d’intérêt, de la durée et du montant du prêt. Si l'emprunteur dispose de ces informations, il peut calculer le montant du remboursement à l'aide d'une formule.
Dans la formule, "P" représente le montant du principal ou du prêt, "r" représente le taux d'intérêt annuel et "m" représente la durée du prêt en mois. Le montant de chaque remboursement peut être calculé à l'aide de la formule suivante: [P (r / 12)] / [1 - (1 + r / 12) -m ]. Le taux d'intérêt annuel est divisé par 12 pour le transformer en taux d'intérêt mensuel car l'emprunteur effectue les remboursements mensuels.
Par exemple, supposons qu'un acheteur de voiture verse un acompte de 5 000 USD sur une voiture de 20 000 USD. Le prêt de trois ans a un taux d'intérêt de 7%. Le capital s’élèverait à 15 000 USD (20 000 USD - 5 000 USD), le taux d’intérêt annuel serait de 0,07 et la durée du prêt serait de 36 mois. En branchant les nombres dans la formule, le calcul devient le suivant: [15 000 (0,07 / 12)] / [1 - (1 + 0,07 / 12) -36 ]. Chaque remboursement mensuel pour ce prêt auto s'élèverait à 463,16 $.
Chaque remboursement comporte une partie qui sert à payer les intérêts et une partie qui sert à réduire la dette principale. Dans cet exemple, le premier versement de l'emprunteur paierait pour un intérêt de 87,50 USD (15 000 USD X 0,07 / 12) et un remboursement de capital de 375,66 USD (463,16 USD - 15.5 USD), laissant un solde de prêt auto de 14 624,34 USD (15 000 USD). $ 375,66 USD). Son deuxième versement couvrirait un intérêt de 85,31 USD (14 624,34 USD X 0,07 / 12) et un remboursement de capital de 377,85 USD (463,16 USD), laissant un solde de prêt auto de 14 246,49 USD (14 644,34 USD). . Des calculs similaires continuent jusqu'à ce que toute la dette soit remboursée.
Un tableau d’amortissement du prêt auto indique la période, le montant de chaque remboursement, la partie de chaque remboursement qui entre dans les intérêts, la partie qui sert à réduire le montant de la dette et le solde restant après chaque remboursement jusqu’à ce que la totalité de la dette soit remboursée. . Un tableau d’amortissement des prêts-auto montre clairement que le solde impayé diminue après chaque remboursement, ce qui diminue la part consacrée au paiement des intérêts et augmente la part consacrée au remboursement du prêt. Cela fait de l'amortissement un moyen moins coûteux de rembourser un prêt-auto par rapport à un intérêt simple, dans lequel la partie qui entre en intérêts reste la même pour chaque versement.