Qu'est-ce qu'une amortissement de prêt automobile?

Un individu contracte un prêt automobile lorsqu'il ne peut pas se permettre de verser un paiement initial pour l'ensemble du prix de la voiture. L'amortissement des prêts automobiles fait référence au processus de remboursement régulier du montant qu'il doit sur une période de temps spécifiée. À mesure que l'emprunteur effectue chaque paiement, le montant du prêt en cours diminue jusqu'à ce que la dette soit finalement totalement remboursée à la fin de la période d'amortissement du prêt automobile.

L'amortissement des prêts automobiles nécessite que l'emprunteur rembourse la dette en plusieurs versements. Le montant de chaque versement dépend du taux d'intérêt, de la période de prêt et du montant du prêt. Si l'emprunteur dispose de ces informations, il peut calculer le montant de remboursement à l'aide d'une formule.

Dans la formule, "P" représente le montant du principal ou du prêt, "R" représente le taux d'intérêt annuel et "M" représente la période de prêt en mois. La quantité de chaque remboursement peut être calculée en utilisant la formule suivante: [p (r / 12)] / [1 - (1 + r / 12)

-m

]. Le taux d'intérêt annuel est divisé par 12 pour le transformer en un taux d'intérêt mensuel car l'emprunteur fait des remboursements mensuels.

Par exemple, supposons qu'un acheteur de voitures effectue un acompte de 5 000 $ US (USD) sur une voiture de 20 000 $ USD. Le prêt sur trois ans a un taux d'intérêt de 7%. Le directeur s'élèverait à 15 000 $ USD (20 000 $ USD - 5 000 USD), le taux d'intérêt annuel serait de 0,07 et la période de prêt serait de 36 mois. En branchant les nombres dans la formule, le calcul devient le suivant: [15 000 (0,07 / 12)] / [1 - (1 + 0,07/12) -36

]. Chaque remboursement mensuel pour ce prêt automobile s'élèverait à 463,16 $.

Chaque remboursement a une partie qui s'intéresse et une partie qui va à la réduction de la dette principale. Dans l'exemple, le premier versement de l'emprunteur paierait pour un intérêt de 87,50 USD (15 000 USD x 0,07/12) et le remboursement principal de375,66 USD (463,16 $ USD - 87,50 USD), laissant un solde de prêt automobile de 14 624,34 USD (15 000 USD - 375,66 $ USD). Son deuxième épisode paierait un intérêt de 85,31 USD (14 624,34 USD x 0,07/12) et le remboursement principal de 377,85 USD (463,16 $ USD - 85,31 $ USD), laissant un solde de prêt automobile de 14 246,49 $ USD (14,624,34 USD - $ 377.85 USD). Des calculs similaires se poursuivent jusqu'à ce que la dette entière soit remboursée.

Un tableau d'amortissement des prêts automobiles montre la période de temps, le montant de chaque remboursement, la partie de chaque remboursement qui entre dans les intérêts, la partie qui consiste à réduire le montant de la dette et le solde en circulation après chaque remboursement jusqu'à ce que la dette totale soit remboursée. Un tableau d'amortissement des prêts automobiles montre clairement que le solde en suspens diminue après chaque remboursement, diminuant la portion qui consiste à payer les intérêts et à augmenter la portion qui consiste à rembourser le prêt. Cela fait de l'amortissement un moyen moins cher de rembourser un prêt automobile par rapport à SimpL'intérêt, où la partie qui entre en intérêt reste la même pour chaque épisode.