¿Qué es un banco de compensación?
Un banco de compensación es una institución bancaria que es miembro de una red nacional de compensación de cheques que tiene la capacidad de aprobar o compensar cheques para el pago, incluso si esos cheques no están escritos en cuentas asociadas con ese banco. Típicamente, un banco de compensación es un banco comercial. Dependiendo de la estructura del sistema o red involucrada, el banco puede estar limitado a la compensación de cheques emitidos en cuentas asociadas solo con esa red, aunque algunas redes tienen acuerdos de reciprocidad con otras redes nacionales para evaluar y borrar rápidamente cheques emitidos fuera de la red instituciones financieras.
La función de un banco de compensación a menudo puede ayudar a acelerar la transferencia de fondos de la cuenta del pagador a la cuenta del beneficiario. Dependiendo de las políticas de la red de compensación individual, puede significar que el día que se borra el cheque, el valor nominal del cheque se acredita en la cuenta del beneficiario y también se carga en la cuenta del pagador, incluso si no tienen cuentas en la misma institución. Este tipo de actividad a menudo puede ser muy útil en situaciones comerciales que involucran una gran suma de dinero. Por ejemplo, si el beneficiario retiene bienes o servicios para el pagador hasta que se borre el cheque, la acción del banco de compensación significa que los productos se liberan en un período de tiempo más corto, lo que permite que el pagador reciba esos productos antes.
Un banco de compensación también puede trabajar con los bancos miembros para administrar transferencias electrónicas de fondos o pagos permanentes entre cuentas de pagadores y de beneficiarios que están asociadas con más de un solo banco. En el caso de un pago permanente, esto simplemente significa que los fondos se retiran de la cuenta del pagador, se procesan a través del banco de compensación y luego se depositan el mismo día en la cuenta del beneficiario. Las transferencias de fondos por única vez también se pueden administrar de la misma manera básica, lo que hace posible enviar un pago que se registra en cuestión de horas si es necesario.
Es importante tener en cuenta que un banco de compensación también ofrece al beneficiario cierto nivel de protección. Dado que el proceso de compensación requiere que los fondos para cubrir el cheque estén presentes en la cuenta del pagador en el momento en que comienza la evaluación, se garantiza al beneficiario que solo se acreditará si el pagador tiene los fondos disponibles para pagar el cheque. Esto evita que el beneficiario reciba y deposite un cheque sin valor, o un cheque falsificado que está escrito en una cuenta cerrada o inexistente. Desde esta perspectiva, el trabajo del banco de compensación puede verse como una herramienta eficaz para proteger a los clientes del banco de ser víctimas de una estafa o un tipo similar de actividad fraudulenta.