Vad är en clearingbank?
En clearingbank är en bankinstitution som är medlem i ett nationellt check clearing-nätverk som har förmågan att godkänna eller rensa checkar för betalning, även om dessa checkar inte skrivs på konton som är kopplade till den banken. Vanligtvis är en clearingbank en affärsbank. Beroende på strukturen i det aktuella systemet eller nätverket kan banken vara begränsad till att rensa checkar som utfärdas på konton som endast är kopplade till det nätverket, även om vissa nät har ömsesidighetsavtal med andra nationella nätverk för att snabbt utvärdera och rensa kontroller skrivna ut ur nätverket finansiella institut.
Funktionen hos en clearingbank kan ofta hjälpa till att påskynda överföringen av medel från betalarens konto till betalningsmottagarens konto. Beroende på policyn för det enskilda clearingnätverket kan det betyda att den dag då checken rensas, kreditens nominella värde krediteras betalningsmottagarens konto och debiteras också till betalarens konto, även om de inte har konton vid samma institution. Denna typ av aktivitet kan ofta vara till stor hjälp i affärssituationer som involverar en stor summa pengar. Om till exempel betalningsmottagaren håller innehav av varor eller tjänster för betalaren tills kontrollen rensas, innebär åtgärden från clearingbanken att produkterna släpps på kortare tid, vilket gör att betalaren kan få dessa produkter förr.
En clearingbank kan också samarbeta med medlemsbanker för att hantera elektroniska överföringar eller stående betalningar mellan betal- och betalningsmottagarkonton som är kopplade till mer än en enda bank. När det gäller en stående betalning betyder detta helt enkelt att medlen tas ut från betalarens konto, behandlas genom clearingbanken och sedan deponeras samma dag på betalningsmottagarens konto. Engångsöverföringar kan också hanteras på samma grundläggande sätt, vilket gör det möjligt att skicka en betalning som bokförs inom några timmar om det behövs.
Det är viktigt att notera att en clearingbank också erbjuder betalningsmottagaren en viss skyddsnivå. Eftersom clearingprocessen kräver att medlen för att täcka kontrollen är närvarande på betalarens konto när utvärderingen börjar, är betalningsmottagaren försäkrad om att endast krediteras om betalaren har medel tillgängliga för att hedra checken. Detta förhindrar betalningsmottagaren från att ta emot och deponera en värdelös check, eller en förfalskad check som är skriven på ett stängt eller obefintligt konto. Ur detta perspektiv kan clearingbankens arbete ses som ett effektivt verktyg för att skydda bankkunder från att bli offer för en bedrägeri eller liknande typ av bedrägeri.