Co to jest bank rozliczeniowy?

Bank rozliczający to instytucja bankowa będąca członkiem krajowej sieci rozliczeń czeków, która ma możliwość zatwierdzania lub rozliczania czeków płatniczych, nawet jeśli te czeki nie są zapisywane na rachunkach powiązanych z tym bankiem. Zazwyczaj bankiem rozliczającym jest bank komercyjny. W zależności od struktury systemu lub sieci bank może ograniczać się do czeków rozliczeniowych wystawianych na rachunki powiązane tylko z tą siecią, chociaż niektóre sieci zawierają umowy wzajemności z innymi sieciami krajowymi w celu szybkiej oceny i rozliczania czeków wystawionych poza siecią instytucje finansowe.

Funkcja banku rozliczeniowego może często pomóc w przyspieszeniu transferu środków z rachunku płatnika na rachunek odbiorcy. W zależności od zasad poszczególnych sieci rozliczeniowych może to oznaczać, że w dniu rozliczenia czeku wartość nominalna czeku zostanie zaksięgowana na rachunku odbiorcy, a także obciążona na rachunku płatnika, nawet jeśli nie ma rachunki w tej samej instytucji. Ten rodzaj działalności często może być bardzo pomocny w sytuacjach biznesowych wymagających dużej sumy pieniędzy. Na przykład, jeśli odbiorca przetrzymuje towary lub usługi dla płatnika, dopóki czek nie zostanie rozliczony, działanie banku rozliczającego oznacza, że ​​produkty są zwalniane w krótszym czasie, co umożliwia płatnikowi wcześniejsze otrzymanie tych produktów.

Bank rozliczający może również współpracować z bankami członkowskimi w celu zarządzania elektronicznymi przelewami środków lub stałymi płatnościami między kontami płatnika i odbiorcy, które są powiązane z więcej niż jednym bankiem. W przypadku płatności stałej oznacza to po prostu, że środki są pobierane z rachunku płatnika, przetwarzane przez bank rozliczeniowy, a następnie wpłacane tego samego dnia na rachunek odbiorcy. Jednorazowymi transferami środków można również zarządzać w ten sam podstawowy sposób, umożliwiając w razie potrzeby wysłanie płatności zaksięgowanej w ciągu kilku godzin.

Należy zauważyć, że bank rozliczeniowy oferuje również odbiorcy pewien poziom ochrony. Ponieważ proces rozliczania wymaga, aby środki na pokrycie czeku były obecne na koncie płatnika w momencie rozpoczęcia oceny, odbiorca ma pewność, że zostanie zaksięgowany tylko wtedy, gdy płatnik ma środki pod ręką, aby honorować czek. Zapobiega to otrzymaniu i zdeponowaniu przez odbiorcę bezwartościowego czeku lub sfałszowanego czeku zapisanego na zamkniętym lub nieistniejącym rachunku. Z tej perspektywy pracę banku rozliczeniowego można postrzegać jako skuteczne narzędzie ochrony klientów banku przed staniem się ofiarą oszustwa lub podobnego rodzaju nieuczciwej działalności.