Hvad er en clearingbank?
En clearingbank er en bankinstitution, der er medlem af et nationalt check clearing-netværk, der har evnen til at godkende eller rydde kontroller for betaling, selvom disse kontroller ikke er skrevet på konti, der er tilknyttet denne bank. En clearingbank er typisk en forretningsbank. Afhængigt af strukturen i det involverede system eller netværk kan banken være begrænset til clearing af check udstedt på konti, der kun er tilknyttet det netværk, selvom nogle netværk har gensidighedsaftaler med andre nationale netværk til hurtigt at evaluere og rydde kontroller, der er skrevet ud af netværket finansielle institutioner.
Funktionen af en clearingbank kan ofte hjælpe med til at fremskynde overførslen af midler fra betalers konto til betalingsmodtagers konto. Afhængigt af politikkerne i det individuelle clearingnetværk kan det betyde, at den dag, hvor checken er godkendt, krediteres checkens pålydende værdi på betalingsmodtagerens konto og debiteres også til betalerens konto, selvom de ikke har konti på samme institution. Denne type aktivitet kan ofte være meget nyttig i forretningssituationer, der involverer en stor sum penge. For eksempel, hvis betalingsmodtageren holder varer eller tjenester for betaleren, indtil kontrollen er ryddet, betyder clearingbankens handling, at produkterne frigives i en kortere periode, hvilket giver betaleren mulighed for at modtage disse produkter før.
En clearingbank kan også samarbejde med medlemsbanker for at styre elektroniske pengeoverførsler eller stående betalinger mellem betaler- og betalingsmodtagerkonti, der er forbundet med mere end en enkelt bank. I tilfælde af en stående betaling betyder det simpelthen, at midlerne trækkes tilbage fra betalerens konto, behandles gennem clearingbanken og derefter deponeres samme dag på betalingsmodtagers konto. Engangsoverførsler kan også administreres på samme grundlæggende måde, hvilket gør det muligt at sende en betaling, der er bogført inden for få timer om nødvendigt.
Det er vigtigt at bemærke, at en clearingbank også tilbyder betalingsmodtageren et vist beskyttelsesniveau. Da clearingprocessen kræver, at midlerne til dækning af kontrollen er til stede på betalerens konto på det tidspunkt, hvor evalueringen begynder, er betalingsmodtageren kun sikret, hvis betaleren har midlerne til rådighed til at ære checken. Dette forhindrer betalingsmodtageren i at modtage og deponere en værdiløs check eller en forfalsket check, der er skrevet på en lukket eller ikke-eksisterende konto. Fra dette perspektiv kan clearingbankens arbejde betragtes som et effektivt værktøj til at beskytte bankkunder mod at blive ofre for en fidus eller lignende type svigagtig aktivitet.