Hvad er tabsafbrydelse?
Når en boligejer går i misligholdelse af deres prioritetslån og står over for afskærmning, vil pantelån forsøger at reducere deres tab så meget som muligt. Tabsmindring er långiverens forsøg på at inddrive så meget af lånets værdi, som de kan, med den forståelse, at de sandsynligvis vil lide et vist økonomisk tab, men at tabet vil være mindre, end hvis lånet blev afskærmet.
De fleste større prioritetsudbydere har en afdeling for afbødning af tab, der arbejder på at forhandle vilkår med husejeren for at forhindre afskærmning. Der er flere slags tabsbegrænsning, der kan bruges, og måske er den bedst kendte art det korte salg. Et kort salg betyder, at långiveren accepterer mindre end det, der skyldes ejendommen, som fuld tilbagebetaling af lånet. Med andre ord er betalingen mindre end det, der skyldes, og dermed et ”kort” salg.
Meget ofte i processen med et kort salg vil en ejendomsinvestor handle på vegne af en husejer, der står foran afskærmning. Investoren forbereder alle de oplysninger, som långiveren har brug for for at overveje handlen, og i et vellykket kort salg accepterer långiveren investorens vilkår for køb af ejendommen. Dette reducerer det økonomiske tab for långiveren, forhindrer husejeren i at miste deres hjem, og investoren fortjener at købe en ejendom til mindre end dens markedsværdi.
Andre former for tabsbegrænsning inkluderer lånemodifikation, hvor renten, hovedstandsbalancen og andre lånevilkår kan ændres og særlig tålmodighed, hvor husejers månedlige betaling reduceres, eller de får lov til at gå glip af en eller flere betalinger. Hovedfokus for en af de flere tilgængelige muligheder er at holde husejeren i deres hjem og derved minimere tab for alle involverede.
Tabsmindring blev oprindeligt introduceret som et samarbejde mellem den føderale regering og realkreditindustrien. Det har været brugt af prioritetsudbydere i mange år, men har oplevet en hurtig vækst siden sidst i 2006, hvor afskærmningsgraden i USA steg dramatisk, og hundreder af realkreditfirmaer blev tvunget til konkurs eller ude af drift. På trods af denne kendsgerning, og måske på grund af den, er långivere først koncentreret om at finde en måde for husejeren at beholde deres hjem. Oftest kan ordninger træffes mod dette mål af en rådgivende tabsbekæmpelse, hvor afskærmning er en sidste udvej.