¿Qué es la mitigación de pérdidas?
Cuando un propietario entra en incumplimiento en su hipoteca y se enfrenta a una ejecución hipotecaria, el prestamista hipotecario intentará reducir su pérdida tanto como sea posible. La mitigación de pérdidas es el intento del prestamista de recuperar la mayor parte del valor del préstamo que puedan, con el entendimiento de que probablemente sufrirán alguna pérdida financiera, pero que la pérdida será menor que si el préstamo entrara en ejecución hipotecaria.
La mayoría de los principales prestamistas hipotecarios tienen un departamento de mitigación de pérdidas que trabaja para negociar términos con el propietario para evitar la ejecución hipotecaria. Hay varios tipos de mitigación de pérdidas que se pueden usar, y quizás el tipo más conocido es la venta corta. Una venta corta significa que el prestamista acepta menos de lo que se debe en la propiedad como reembolso total del préstamo. En otras palabras, el pago está por debajo de lo que se debe, de ahí una venta "corta".
Muy a menudo en el proceso de una venta corta, un inversor inmobiliario actuará en nombre de un propietario que enfrenta una ejecución hipotecaria. El inversor se preparaToda la información que el prestamista necesita considerar el acuerdo, y en una venta corta exitosa, el prestamista acepta los términos del inversor para la compra de la propiedad. Esto reduce la pérdida financiera para el prestamista, evita que el propietario pierda su hogar, y las ganancias del inversor comprar una propiedad por menos de su valor de mercado.
Otros tipos de mitigación de pérdidas incluyen modificación del préstamo, donde se pueden modificar la tasa de interés, el saldo principal y otros términos de préstamo, y la tolerancia especial, donde se reduce el pago mensual del propietario o se les permite perder uno o más pagos. El enfoque principal de cualquiera de las varias opciones disponibles es mantener al propietario en su hogar, minimizando así las pérdidas para todos los involucrados.
La mitigación de pérdidas se introdujo originalmente como un esfuerzo de colaboración entre el gobierno federal y la industria hipotecaria. Ha sido utilizado por la hipotecaLos prestamistas de GE durante muchos años, pero ha experimentado un rápido crecimiento desde finales de 2006, cuando la tasa de ejecuciones hipotecarias en los Estados Unidos aumentó dramáticamente, y cientos de compañías hipotecarias se vieron obligadas a bancarrota o fuera del negocio. A pesar de este hecho, y tal vez por eso, los prestamistas se centran primero en encontrar una manera para que el propietario mantenga su hogar. La mayoría de las veces, un consejero de mitigación de pérdidas puede hacer arreglos hacia este objetivo, y la ejecución hipotecaria es un último recurso.