Vad är förlustreducering?
När en hyresägare går in på sin inteckning och står inför avskärmning, kommer hypoteksgivaren att försöka minska sin förlust så mycket som möjligt. Förlustreducering är långivarens försök att återfå så mycket av lånevärdet som de kan, med förståelsen att de troligtvis kommer att drabbas av en viss ekonomisk förlust, men att förlusten blir mindre än om lånet skulle avskärmas.
De flesta stora hypotekslångivare har en avdelning för att minska förluster som arbetar för att förhandla om villkor med husägaren för att förhindra avskärmning. Det finns flera typer av förluster som kan användas, och kanske den mest kända typen är den korta försäljningen. En kort försäljning innebär att långivaren accepterar mindre än vad som är skyldigt på fastigheten som full återbetalning av lånet. Med andra ord, betalningen är kort än vad som är skyldigt, därmed en "kort" försäljning.
Mycket ofta under en kort försäljning kommer en fastighetsinvesterare att agera på uppdrag av en husägare som står inför avskärmning. Investeraren förbereder all information som långivaren behöver för att överväga affären, och i en framgångsrik kortförsäljning accepterar långivaren investerarens villkor för köp av fastigheten. Detta minskar den ekonomiska förlusten för långivaren, förhindrar att husägaren förlorar sitt hem och investeraren tjänar på att köpa en fastighet för mindre än marknadsvärdet.
Andra typer av förlustreducerande inkluderar lånmodifiering, där räntan, huvudbalansen och andra lånevillkor kan modifieras, och särskild uthållighet, där husägarens månatliga betalning reduceras eller de får missa en eller flera betalningar. Huvudfokus för något av de olika tillgängliga alternativen är att hålla husägaren i sitt hem och därmed minimera förluster för alla inblandade.
Förlustreducering introducerades ursprungligen som ett samarbete mellan den federala regeringen och hypoteksbranschen. Det har använts av hypotekslångivare i många år, men har upplevt snabb tillväxt sedan slutet av 2006, då avskärmningsgraden i USA steg dramatiskt, och hundratals hypoteksföretag tvingades i konkurs eller avslutas. Trots detta faktum, och kanske på grund av det, är långivare först inriktade på att hitta ett sätt för husägare att behålla sitt hem. Oftast kan arrangemang vidtas mot detta mål av en rådgivare för förlusterminskning, med avskärmning som en sista utväg.