Co to jest łagodzenie strat?

Kiedy właściciel domu popada w spłatę kredytu hipotecznego i staje w obliczu wykluczenia, pożyczkodawca hipoteczny postara się maksymalnie ograniczyć stratę. Ograniczanie strat to próba odzyskania przez pożyczkodawcę jak największej kwoty pożyczki, przy założeniu, że prawdopodobnie poniosą one pewne straty finansowe, ale strata będzie mniejsza niż w przypadku przejęcia pożyczki.

Większość głównych kredytodawców hipotecznych posiada dział ograniczania strat, który pracuje nad negocjowaniem warunków z właścicielem domu do wynajęcia, aby zapobiec wykluczeniu. Istnieje kilka rodzajów ograniczania strat, które można zastosować, a być może najbardziej znanym jest krótka wyprzedaż. Krótka sprzedaż oznacza, że ​​pożyczkodawca akceptuje mniej niż to, co jest winne za nieruchomość, jako pełną spłatę kredytu. Innymi słowy, płatność jest krótsza niż kwota należna, stąd „krótka” sprzedaż.

Bardzo często w trakcie krótkiej sprzedaży inwestor nieruchomości działa w imieniu właściciela domu, który stoi w obliczu wykluczenia. Inwestor przygotowuje wszystkie informacje potrzebne pożyczkodawcy do rozważenia transakcji, a przy udanej krótkiej sprzedaży pożyczkodawca akceptuje warunki inwestora dotyczące zakupu nieruchomości. Zmniejsza to straty finansowe pożyczkodawcy, zapobiega utracie domu przez właściciela domu, a inwestor zyskuje na kupnie nieruchomości za kwotę niższą niż jej wartość rynkowa.

Inne rodzaje ograniczania strat obejmują modyfikację pożyczki, w której można zmodyfikować stopę procentową, saldo kapitału i inne warunki pożyczki, a także specjalne forbearance, w którym miesięczna płatność właściciela domu jest zmniejszona lub mogą oni przegapić jedną lub więcej płatności. Głównym celem każdej z kilku dostępnych opcji jest utrzymanie właściciela domu w jego domu, minimalizując w ten sposób straty dla wszystkich zaangażowanych.

Ograniczenie strat zostało pierwotnie wprowadzone w ramach współpracy rządu federalnego z przemysłem hipotecznym. Jest używany przez kredytodawców hipotecznych od wielu lat, ale odnotował gwałtowny wzrost od końca 2006 r., Kiedy gwałtownie wzrosła stopa wykluczenia w Stanach Zjednoczonych, a setki firm hipotecznych musiało zbankrutować lub przestać działać. Pomimo tego faktu i być może z tego powodu pożyczkodawcy koncentrują się najpierw na znalezieniu sposobu na utrzymanie domu przez właściciela domu. Najczęściej doradca ds. Ograniczania strat może poczynić ustalenia w tym celu, a wykluczenie jest ostatecznością.