O que é mitigação de perdas?

Quando um proprietário entra em inadimplência em sua hipoteca e está enfrentando execução duma hipoteca, o credor hipotecário tentará reduzir sua perda o máximo possível. A mitigação de perdas é a tentativa do credor de recuperar o máximo possível do valor do empréstimo, com o entendimento de que provavelmente sofrerá alguma perda financeira, mas que a perda será menor do que se o empréstimo entrasse em execução duma hipoteca.

A maioria dos principais credores hipotecários possui um departamento de mitigação de perdas que trabalha para negociar termos com o proprietário, a fim de evitar a execução duma hipoteca. Existem vários tipos de mitigação de perdas que podem ser usados, e talvez o tipo mais conhecido seja a venda a descoberto. Uma venda a descoberto significa que o credor aceita menos do que o que é devido na propriedade como reembolso total do empréstimo. Em outras palavras, o pagamento está aquém do que é devido, daí uma venda "curta".

Muitas vezes, no processo de uma venda a descoberto, um investidor imobiliário atuará em nome de um proprietário que está enfrentando execução duma hipoteca. O investidor se preparaTodas as informações que o credor precisa considerar o acordo e, em uma venda bem -sucedida, o credor aceita os termos do investidor para a compra da propriedade. Isso reduz a perda financeira para o credor, impede que o proprietário perca sua casa, e o investidor lucra com a compra de uma propriedade por menos do que seu valor de mercado.

Outros tipos de mitigação de perdas incluem modificação de empréstimos, onde a taxa de juros, o saldo principal e outros termos de empréstimo podem ser modificados e a tolerância especial, onde o pagamento mensal do proprietário é reduzido ou podem perder um ou mais pagamentos. O foco principal de qualquer uma das várias opções disponíveis é manter o proprietário em sua casa, minimizando as perdas para todos os envolvidos.

A mitigação de perdas foi originalmente introduzida como um esforço colaborativo entre o governo federal e a indústria hipotecária. Tem sido usado por mortgaOs credores da GE por muitos anos, mas sofreram crescimento rápido desde o final de 2006, quando a taxa de execuções duma hipoteca nos Estados Unidos aumentou drasticamente e centenas de empresas hipotecárias foram forçadas à falência ou fora do negócio. Apesar disso, e talvez por causa disso, os credores estão focados primeiro em encontrar uma maneira de o proprietário manter sua casa. Na maioria das vezes, podem ser feitos acordos para esse objetivo por um conselheiro de mitigação de perdas, sendo a execução duma hipoteca o último recurso.