Co je to snižování ztrát?

Když se majitel domu dostane do výchozího stavu hypotéky a čelí uzavření trhu, hypoteční věřitel se pokusí co nejvíce snížit své ztráty. Zmírnění ztráty je pokusem věřitele získat zpět co největší část hodnoty půjčky s vědomím, že pravděpodobně utrpí nějakou finanční ztrátu, ale že ztráta bude menší, než kdyby půjčka byla uzavřena.

Většina hlavních poskytovatelů hypotečních úvěrů má oddělení pro snižování ztrát, které se snaží vyjednat podmínky s majitelem domu, aby se zabránilo uzavření trhu. Existuje několik druhů snižování ztrát, které lze použít, a možná nejznámějším druhem je krátký prodej. Krátký prodej znamená, že věřitel přijímá méně než to, co dluží na majetku, jako úplné splacení půjčky. Jinými slovy, platba je krátká z toho, co je dlužné, tedy „krátký“ prodej.

V rámci krátkého prodeje velmi často bude realitní investor jednat jménem vlastníka domu, který čelí uzavření trhu. Investor připraví všechny informace, které věřitel potřebuje k projednání obchodu, a při úspěšném krátkém prodeji přijme věřitel podmínky investora pro koupi nemovitosti. Tím se snižuje finanční ztráta pro věřitele, zabraňuje majiteli domu, aby ztratil svůj domov, a investor profituje z nákupu nemovitosti za méně, než je její tržní hodnota.

Mezi další typy zmírňování ztrát patří modifikace půjčky, kde lze změnit úrokovou sazbu, zůstatek jistiny a další podmínky půjčky, a zvláštní splátku, kdy je měsíční platba majitele domu snížena nebo je povoleno vynechat jednu nebo více plateb. Hlavním zaměřením kterékoli z několika dostupných možností je udržet majitele domu v jejich domě, a tím minimalizovat ztráty pro všechny zúčastněné.

Zmírnění ztrát bylo původně zavedeno jako společné úsilí mezi federální vládou a hypotečním průmyslem. To bylo používáno hypotéčními úvěry po mnoho let, ale zažilo rychlý růst od konce roku 2006, kdy míra zabavování majetku ve Spojených státech dramaticky vzrostla a stovky hypotečních společností byly nuceny k bankrotu nebo z podnikání. Navzdory této skutečnosti a snad právě proto se věřitelé nejprve zaměřují na nalezení způsobu, jak si majitelé domů udržet svůj domov. Nejčastěji lze k tomuto cíli učinit opatření poradcem pro zmírnění ztrát, přičemž uzavření trhu je poslední možností.