Qu'est-ce que l'atténuation des pertes?
Lorsqu'un propriétaire entre en défaut sur son hypothèque et fait face à la forclusion, le prêteur hypothécaire tentera de réduire autant que possible sa perte. L'atténuation des pertes est la tentative du prêteur de récupérer autant de valeur de prêt que possible, en pensant qu'ils subiront probablement une perte financière, mais que la perte sera plus petite que si le prêt était de forclusion.
La plupart des principaux prêteurs hypothécaires ont un service d'atténuation des pertes qui s'efforce de négocier des conditions avec le propriétaire afin d'éviter la forclusion. Il existe plusieurs types d'atténuation des pertes qui peuvent être utilisées, et peut-être le type le plus connu est la vente à découvert. Une vente à découvert signifie que le prêteur accepte moins que ce qui est dû sur la propriété en tant que remboursement complet du prêt. En d'autres termes, le paiement est inférieur à ce qui est dû, d'où une vente «courte».
Très souvent, dans le processus d'une vente à découvert, un investisseur immobilier agira au nom d'un propriétaire qui fait face à une forclusion. L'investisseur se prépareToutes les informations que le prêteur doit tenir compte de l'accord et, dans une vente à découvert réussie, le prêteur accepte les conditions de l'investisseur pour l'achat de la propriété. Cela réduit la perte financière au prêteur, empêche le propriétaire de perdre sa maison et les bénéfices des investisseurs à acheter une propriété à moins de sa valeur marchande.
Les autres types d'atténuation des pertes incluent la modification du prêt, où le taux d'intérêt, le solde principal et d'autres conditions de prêt peuvent être modifiés, et une tâche spéciale, où le paiement mensuel du propriétaire est réduit ou il est autorisé à manquer un ou plusieurs paiements. L'objectif principal de l'une des nombreuses options disponibles est de garder le propriétaire de leur domicile, minimisant ainsi les pertes pour toutes les personnes impliquées.
L'atténuation des pertes a été initialement introduite comme un effort de collaboration entre le gouvernement fédéral et l'industrie hypothécaire. Il a été utilisé par les mortelsGE prête depuis de nombreuses années, mais a connu une croissance rapide depuis la fin de 2006, lorsque le taux de saisies aux États-Unis a augmenté de façon spectaculaire et que des centaines de sociétés hypothécaires ont été contraints de faire faillite ou de faillite. Malgré ce fait, et peut-être à cause de cela, les prêteurs se concentrent d'abord sur la recherche d'un moyen pour le propriétaire de garder leur maison. Le plus souvent, des dispositions peuvent être prises pour cet objectif par un conseiller d'atténuation des pertes, la forclusion étant un dernier recours.