Wat is verliesbeperking?
Wanneer een huiseigenaar in gebreke blijft met zijn hypotheek en wordt geconfronteerd met afscherming, zal de hypotheekverstrekker proberen zijn verlies zoveel mogelijk te verminderen. Verliesbeperking is de poging van de kredietgever om zoveel mogelijk van de leningwaarde terug te verdienen, met dien verstande dat ze waarschijnlijk enig financieel verlies zullen lijden, maar dat het verlies kleiner zal zijn dan als de lening in afscherming zou worden geplaatst.
De meeste grote hypotheekverstrekkers hebben een afdeling voor het beperken van verliezen die werkt om met de huiseigenaar voorwaarden te onderhandelen om afscherming te voorkomen. Er zijn verschillende soorten verliesbeperking die kunnen worden gebruikt, en misschien is de bekendste soort de korte verkoop. Een korte verkoop betekent dat de geldschieter minder accepteert dan wat op het onroerend goed verschuldigd is als volledige terugbetaling van de lening. Met andere woorden, de betaling is kort van wat verschuldigd is, vandaar een "korte" verkoop.
Heel vaak in het proces van een korte verkoop, zal een belegger in onroerend goed optreden namens een huiseigenaar die wordt geconfronteerd met afscherming. De belegger bereidt alle informatie die de kredietgever nodig heeft om de deal te overwegen, en in een succesvolle korte verkoop accepteert de kredietgever de voorwaarden van de belegger voor de aankoop van het onroerend goed. Dit vermindert het financiële verlies voor de kredietgever, voorkomt dat de huiseigenaar zijn huis verliest en de belegger profiteert van het kopen van een onroerend goed voor minder dan zijn marktwaarde.
Andere soorten verliesbeperking omvatten leningaanpassing, waarbij de rente, het hoofdsaldo en andere leningsvoorwaarden kunnen worden gewijzigd, en speciale verdraagzaamheid, waarbij de maandelijkse betaling van de huiseigenaar wordt verlaagd of ze een of meer betalingen mogen missen. De belangrijkste focus van een van de verschillende beschikbare opties is om de huiseigenaar thuis te houden, waardoor verliezen voor alle betrokkenen worden geminimaliseerd.
Verliesbeperking werd oorspronkelijk geïntroduceerd als een samenwerkingsverband tussen de federale overheid en de hypotheeksector. Het wordt al vele jaren door hypotheekverstrekkers gebruikt, maar is sinds eind 2006 snel gegroeid, toen het aantal faillissementen in de Verenigde Staten dramatisch steeg en honderden hypotheekbedrijven failliet gingen of failliet gingen. Ondanks dit feit, en misschien daarom, zijn geldschieters eerst gericht op het vinden van een manier voor de huiseigenaar om hun huis te houden. Meestal kunnen afspraken worden gemaakt in de richting van dit doel door een counselor voor verliesbeperking, waarbij afscherming een laatste redmiddel is.