Was ist eine Clearingbank?
Eine Clearing-Bank ist eine Bank, die Mitglied eines nationalen Scheck-Clearing-Netzwerks ist, das Schecks zur Zahlung genehmigen oder freigeben kann, auch wenn diese Schecks nicht auf Konten ausgestellt sind, die mit dieser Bank verbunden sind. In der Regel ist eine Clearingbank eine Geschäftsbank. Abhängig von der Struktur des betreffenden Systems oder Netzwerks kann sich die Bank auf die Verrechnung von Schecks beschränken, die auf Konten ausgestellt wurden, die nur diesem Netzwerk zugeordnet sind. Einige Netzwerke haben jedoch Gegenseitigkeitsvereinbarungen mit anderen nationalen Netzwerken, um Schecks, die außerhalb des Netzwerks ausgestellt wurden, schnell auszuwerten und zu löschen Finanzinstitutionen.
Die Funktion einer Clearingbank kann häufig dazu beitragen, die Überweisung von Geldbeträgen vom Konto des Zahlers auf das Konto des Zahlungsempfängers zu beschleunigen. Abhängig von den Richtlinien des jeweiligen Clearing-Netzwerks kann dies bedeuten, dass der Nennwert des Schecks an dem Tag, an dem der Scheck eingelöst wird, dem Konto des Zahlungsempfängers gutgeschrieben und auch dem Konto des Zahlungspflichtigen belastet wird, selbst wenn dies nicht der Fall ist Konten bei der gleichen Institution. Diese Art von Aktivität kann in geschäftlichen Situationen, in denen viel Geld erforderlich ist, häufig sehr hilfreich sein. Wenn der Zahlungsempfänger beispielsweise Waren oder Dienstleistungen für den Zahler hält, bis der Scheck eingelöst ist, bedeutet die Aktion der Clearingbank, dass die Produkte in kürzerer Zeit freigegeben werden, sodass der Zahler diese Produkte früher erhalten kann.
Eine Clearing-Bank kann auch mit Mitgliedsbanken zusammenarbeiten, um elektronische Geldtransfers oder Dauerzahlungen zwischen Zahler- und Empfängerkonten zu verwalten, die mehr als einer Bank zugeordnet sind. Bei einer Dauerzahlung bedeutet dies lediglich, dass das Geld vom Konto des Zahlers abgebucht, über die Clearingbank verarbeitet und am selben Tag auf das Konto des Zahlungsempfängers eingezahlt wird. Einmalige Geldtransfers können ebenfalls auf die gleiche grundlegende Weise verwaltet werden, sodass bei Bedarf eine Zahlung gesendet werden kann, die innerhalb weniger Stunden gebucht wird.
Es ist wichtig zu beachten, dass eine Clearingbank dem Zahlungsempfänger auch ein gewisses Maß an Schutz bietet. Da das Clearing-Verfahren vorsieht, dass die Mittel zur Deckung des Schecks zum Zeitpunkt des Bewertungsbeginns auf dem Konto des Zahlers vorhanden sind, ist sichergestellt, dass der Zahlungsempfänger nur dann gutgeschrieben wird, wenn der Zahler über die Mittel verfügt, um den Scheck einzulösen. Dies verhindert, dass der Zahlungsempfänger einen wertlosen oder gefälschten Scheck erhält und einzahlt, der auf ein geschlossenes oder nicht vorhandenes Konto geschrieben wurde. Aus dieser Perspektive kann die Arbeit der Clearingbank als wirksames Instrument angesehen werden, um Bankkunden davor zu schützen, Opfer eines Betrugs oder ähnlicher betrügerischer Aktivitäten zu werden.