¿Qué es un instrumento de crédito?

Los instrumentos de crédito son elementos que se utilizan en el lugar de la moneda. Casi todas las personas y empresas hacen uso de algún tipo de instrumento de crédito a diario. La capacidad de usar un instrumento de crédito en lugar de moneda se basa en el hecho de que el deudor y el receptor acuerdan el uso del instrumento y existe una expectativa razonable de que se respetará la forma alternativa de pago.

Una de las primeras formas de un instrumento de crédito es el cheque. Utilizado por los consumidores como un medio legítimo para pagar los bienes y servicios recibidos, el valor del cheque se suscribe con fondos que se colocan en una cuenta bancaria. Tras la presentación por parte del destinatario del instrumento de crédito, el banco deduce la cantidad especificada registrada en el cheque por el deudor. Si bien el cheque ya no es el principal instrumento de crédito empleado en muchas transacciones financieras, muchas empresas e individuos lo siguen utilizando.

La tarjeta de crédito es otro ejemplo de un instrumento de crédito común. El uso de una tarjeta de crédito para pagar una compra crea un contrato entre el comprador y el vendedor. Esencialmente, el vendedor está extendiendo crédito al comprador con el supuesto de que la compañía que emite la tarjeta cubrirá el monto de la compra. A su vez, el emisor de la tarjeta de crédito anticipa que el titular de la tarjeta eventualmente pagará el monto de la deuda junto con los intereses y cargos financieros aplicables.

Un tercer tipo de instrumento de crédito es el pagaré. Con este acuerdo, los deudores reciben fondos de los prestamistas con el entendimiento de que la nota se reembolsará en su totalidad en un momento futuro. Este tipo de obligación del deudor puede llevar una fecha específica para el reembolso de ser indefinido. Los pagarés pueden utilizarse en el préstamo de fondos entre individuos o entre dos entidades comerciales.

Hay dos ventajas principales para el uso de un instrumento de crédito. Primero, el consumidor no tiene que llevar una gran cantidad de dinero para realizar compras. En segundo lugar, un instrumento de crédito generalmente se puede reemplazar con relativa facilidad cuando se produce un daño, pérdida o robo del instrumento. Esto contrasta con el efectivo, que generalmente no se puede reemplazar cuando está dañado, robado o perdido.