Was ist ein Kreditinstrument?
Kreditinstrumente sind Posten, die anstelle der Währung eingesetzt werden. Nahezu alle Privatpersonen und Unternehmen nutzen täglich eine Art Kreditinstrument. Die Fähigkeit, ein Kreditinstrument anstelle einer Währung zu verwenden, beruht auf der Tatsache, dass sich der Schuldner und der Empfänger auf die Verwendung des Instruments einigen, und es besteht eine begründete Erwartung, dass die alternative Zahlungsform anerkannt wird.
Eine der frühesten Formen eines Kreditinstruments ist der Scheck. Der Wert des Schecks wird von den Verbrauchern als legitimes Zahlungsmittel für erhaltene Waren und Dienstleistungen verwendet und durch Guthaben auf einem Bankkonto abgesichert. Bei Vorlage des Kreditinstruments durch den Empfänger zieht die Bank den vom Schuldner auf dem Scheck angegebenen Betrag ab. Der Scheck ist zwar nicht mehr das wichtigste Kreditinstrument bei vielen Finanztransaktionen, wird jedoch von vielen Unternehmen und Privatpersonen weiterhin verwendet.
Die Kreditkarte ist ein weiteres Beispiel für ein gängiges Kreditinstrument. Durch die Verwendung einer Kreditkarte zum Bezahlen eines Einkaufs entsteht ein Vertrag zwischen dem Käufer und dem Verkäufer. Im Wesentlichen gewährt der Verkäufer dem Käufer einen Kredit mit der Annahme, dass das Unternehmen, das die Karte ausstellt, den Kaufbetrag abdeckt. Im Gegenzug erwartet der Herausgeber der Kreditkarte, dass der Karteninhaber den Betrag der Schuld zusammen mit den anfallenden Zins- und Finanzierungsgebühren zurückzahlen wird.
Eine dritte Art von Kreditinstrumenten ist der Schuldschein. Mit dieser Vereinbarung erhalten die Schuldner Gelder von den Kreditgebern mit der Maßgabe, dass die Schuldverschreibung zu einem späteren Zeitpunkt vollständig zurückgezahlt wird. Diese Art der Schuldnerverpflichtung kann einen bestimmten Tag für die Rückzahlung der unbefristeten Forderung enthalten. Schuldscheindarlehen können für die Kreditvergabe zwischen natürlichen Personen oder zwischen zwei Unternehmen eingesetzt werden.
Die Verwendung eines Kreditinstruments bietet zwei wesentliche Vorteile. Erstens muss der Verbraucher nicht viel Währung mitführen, um Einkäufe zu tätigen. Zweitens kann ein Kreditinstrument normalerweise relativ einfach ausgetauscht werden, wenn es beschädigt, verloren oder gestohlen wird. Dies steht im Gegensatz zu Bargeld, das bei Beschädigung, Diebstahl oder Verlust normalerweise nicht ersetzt werden kann.