Hva er et kredittinstrument?
Kredittinstrumenter er poster som brukes i stedet for valuta. Omtrent alle enkeltpersoner og bedrifter benytter seg av en type kredittinstrument på daglig basis. Muligheten til å bruke et kredittinstrument i stedet for valuta hviler på det faktum at skyldner og mottaker er enige om bruken av instrumentet og det er en rimelig forventning om at den alternative betalingsformen vil bli innfridd.
En av de tidligste formene for et kredittinstrument er sjekken. Brukt av forbrukere som et legitimt middel til å betale for mottatte varer og tjenester, blir verdien av sjekken tegnet av midler som plasseres på en bankkonto. Ved presentasjonen av mottakeren av kredittinstrumentet trekker banken det spesifiserte beløpet som er registrert på sjekken av skyldneren. Mens sjekken ikke lenger er det viktigste kredittinstrumentet som brukes i mange økonomiske transaksjoner, forblir den i bruk av mange bedrifter og enkeltpersoner.
Kredittkortet er et annet eksempel på et vanlig kredittinstrument. Å bruke et kredittkort for å betale for et kjøp skaper en kontrakt mellom kjøper og selger. I hovedsak utvider selgeren kreditt til kjøperen med den forutsetning at selskapet som utsteder kortet vil dekke kjøpets størrelse. I sin tur forventer utstederen av kredittkortet at kortholderen til slutt vil betale ned gjeldsbeløpet sammen med gjeldende rente- og finanskostnader.
En tredje type kredittinstrument er gjeldsbrevet. Med denne ordningen mottar skyldnere midler fra långivere med den forståelse at seddelen vil bli tilbakebetalt i sin helhet på et fremtidig tidspunkt. Denne type skyldnerforpliktelser kan ha en spesifikk dato for tilbakebetaling av å være åpen. Lånet kan brukes til utlån av midler mellom enkeltpersoner eller mellom to forretningsenheter.
Det er to hovedfordeler med bruken av et kredittinstrument. For det første trenger ikke forbrukeren å ha mye valuta for å kunne kjøpe. For det andre kan et kredittinstrument vanligvis erstattes med relativt letthet når skade, tap eller tyveri av instrumentet finner sted. Dette i motsetning til kontanter, som vanligvis ikke kan erstattes når de blir skadet, stjålet eller mistet.