Che cos'è uno strumento di credito?

Gli strumenti di credito sono elementi che vengono utilizzati al posto della valuta. Quasi tutti gli individui e le imprese utilizzano quotidianamente un qualche tipo di strumento di credito. La possibilità di utilizzare uno strumento di credito anziché la valuta si basa sul fatto che il debitore e il destinatario concordano sull'uso dello strumento e vi è una ragionevole aspettativa che la forma di pagamento alternativa sarà onorata.

Una delle prime forme di strumento di credito è l'assegno. Utilizzato dai consumatori come mezzo legittimo per pagare beni e servizi ricevuti, il valore dell'assegno è sottoscritto da fondi collocati in un conto bancario. Alla presentazione da parte del destinatario dello strumento di credito, la banca detrae l'importo specificato come registrato sull'assegno dal debitore. Mentre l'assegno non è più il principale strumento di credito impiegato in molte transazioni finanziarie, rimane in uso da molte aziende e privati.

La carta di credito è un altro esempio di uno strumento di credito comune. L'uso di una carta di credito per pagare un acquisto crea un contratto tra l'acquirente e il venditore. In sostanza, il venditore sta estendendo il credito all'acquirente supponendo che la società che emette la carta coprirà l'importo dell'acquisto. A sua volta, l'emittente della carta di credito sta anticipando che il titolare della carta alla fine pagherà l'importo del debito con gli interessi e gli oneri finanziari applicabili.

Un terzo tipo di strumento di credito è la cambiale. Con questo accordo, i debitori ricevono fondi dai finanziatori con la consapevolezza che la nota verrà rimborsata per intero in un momento futuro. Questo tipo di obbligazione del debitore può avere una data specifica per il rimborso di essere a tempo indeterminato. Le cambiali possono essere utilizzate nel prestito di fondi tra privati ​​o tra due entità commerciali.

Ci sono due principali vantaggi nell'uso di uno strumento di credito. In primo luogo, il consumatore non deve trasportare una grande quantità di valuta per effettuare acquisti. In secondo luogo, uno strumento di credito di solito può essere sostituito con relativa facilità in caso di danni, perdite o furti dello strumento. Ciò è in contrasto con il denaro contante, che di solito non può essere sostituito in caso di danni, furto o smarrimento.