¿Qué es un acuerdo de préstamo?
Los acuerdos de préstamo son contratos vinculantes entre un prestamista y un deudor que especifican los términos y condiciones que rigen la extensión y el reembolso del préstamo. La mayoría de las jurisdicciones tienen leyes y regulaciones específicas que los prestamistas comerciales deben cumplir para ofrecer préstamos a individuos, empresas y otras organizaciones. El propósito principal de un acuerdo de préstamo es definir claramente lo que ambas partes acuerdan en términos de establecer la relación laboral y qué responsabilidades cada parte se compromete a cumplir durante la duración del préstamo.
En muchos países, el establecimiento de un acuerdo de préstamo debe cumplir con los estándares establecidos por las leyes nacionales y locales. Este acuerdo generalmente beneficia tanto al prestamista como al deudor. El cumplimiento de las regulaciones hace posible buscar reparación legal en caso de que una de las partes no cumpla con su compromiso. Si bien esto a menudo se interpreta como protección para el prestamista en situaciones de incumplimiento, los términos de un acuerdo de préstamo estándar también le brindan al deudor derechos y protecciones legales si el prestamista no cumple con los términos que rigen el préstamo.
Hay una serie de cuestiones que se abordan y definen incluso en los acuerdos de préstamo más simples. Además del monto prestado al deudor, se incluye información de contacto completa tanto para el prestamista como para el deudor. También se especifican los honorarios y la tasa de interés aplicable, lo que permite determinar el costo final asociado al préstamo. También se definen los términos de reembolso, así como también cómo se aplica la tasa de interés. Los acuerdos usualmente identifican cualquier penalidad que pueda estar relacionada con el pago del préstamo antes de lo programado. Finalmente, los derechos y responsabilidades de cada parte en caso de incumplimiento o la falla del prestamista para proporcionar todos los servicios se detallan en el texto del acuerdo de préstamo.
Junto con estas disposiciones básicas en el acuerdo de préstamo, puede haber otras disposiciones requeridas por las leyes nacionales y locales. Si el acuerdo de préstamo se aplica a un préstamo sindicado, el acuerdo incluirá detalles relevantes para los agentes de seguridad e instalaciones, así como los privilegios de voto otorgados a los prestamistas. Otros tipos de acuerdos de préstamo pueden incluir detalles sobre la titulización y los procedimientos y disposiciones relacionados, así como disposiciones de idioma, exenciones y cualquier otro elemento requerido por la normativa vigente.
En muchos casos, las regulaciones con respecto a la estructura de un acuerdo de préstamo se centran en préstamos otorgados por bancos, compañías financieras o cualquier préstamo otorgado de una entidad comercial a otra. Con préstamos personales entre dos personas, los requisitos pueden no ser tan extensos. Esto significa que un acuerdo de préstamo simple entre dos ciudadanos privados puede o no ser tan largo o tan detallado como los acuerdos redactados por prestamistas comerciales.
Aún así, a menudo es una buena idea seguir las regulaciones que rigen los préstamos comerciales al celebrar un contrato de préstamo privado o personal. Al hacerlo, los derechos y las responsabilidades tanto del deudor como del prestamista se definen de una manera que facilita la búsqueda de reparación en caso de que una de las partes no cumpla con sus obligaciones. Hay plantillas disponibles para su uso en la redacción de un acuerdo de préstamo personal o privado que puede proporcionar la base para el texto y ayudar a las personas a asegurarse de que todas las partes aborden y entiendan todos los asuntos relevantes.