Hva er en låneavtale?

Låneavtaler er bindende kontrakter mellom en utlåner og en skyldner som spesifiserer vilkårene som regulerer forlengelsen og tilbakebetaling av lånet. De fleste jurisdiksjoner har spesifikke lover og forskrifter som kommersielle långivere må overholde for å kunne tilby lån til enkeltpersoner, bedrifter og andre organisasjoner. Hovedformålet med en låneavtale er å tydelig definere hva begge parter er enige om når det gjelder å etablere arbeidsforholdet og hvilket ansvar hver av partene har for å utføre i løpet av lånets varighet.

I mange land må etablering av en låneavtale tilfredsstille standarder satt av nasjonale og lokale lover. Denne ordningen er vanligvis til fordel for både långiver og skyldner. Overholdelse av regelverket gjør det mulig å søke juridisk oppreisning i tilfelle en part ikke klarer å overholde sin forpliktelse. Selv om dette ofte tolkes til å bety beskyttelse for utlåner i misligholdssituasjoner, gir betingelsene i en standard låneavtale også skyldneren juridiske rettigheter og beskyttelse dersom utlåner ikke klarer å opprettholde betingelsene for lånet.

Det er en rekke spørsmål som blir adressert og definert selv i de enkleste av låneavtalene. I tillegg til beløpet som er utlånt til skyldneren, er full kontaktinformasjon for både långiver og skyldner inkludert. Eventuelle gebyrer samt gjeldende rente er også spesifisert, noe som gjør det mulig å bestemme de endelige kostnadene knyttet til lånet. Tilbakebetalingsbetingelsene er også definert, samt hvordan renten brukes. Avtaler identifiserer vanligvis alle bøter som kan være involvert i å betale ut lånet i forkant av planen. Til slutt skrives rettighetene og ansvarene til hver part i tilfelle mislighold eller utlåners manglende levering av alle tjenester i teksten til låneavtalen.

Sammen med disse grunnleggende bestemmelsene i låneavtalen, kan det være andre bestemmelser som kreves av nasjonale og lokale lover. Hvis låneavtalen gjelder et syndikatlån, vil avtalen inneholde detaljer som er relevante for sikkerhets- og innretningsagenter, samt stemmeprivilegier som utvides til långivere. Andre typer låneavtaler kan inneholde detaljer om verdipapirisering og tilhørende prosedyrer og bestemmelser, så vel som språkbestemmelser, avvik og ethvert annet element som kreves i gjeldende regelverk.

I mange tilfeller fokuserer forskrift om strukturen i en låneavtale på lån gitt av banker, finansieringsselskaper eller lån gitt fra en virksomhet til en annen. Når det gjelder personlige lån mellom to personer, er det ikke sikkert at kravene er like omfattende. Dette betyr at en enkel låneavtale mellom to private borgere kan være eller ikke være så lang eller så detaljert som avtaler utarbeidet av kommersielle långivere.

Likevel er det ofte en god idé å følge forskrifter for kommersielle lån når du inngår en privat eller personlig låneavtale. Ved å gjøre dette blir rettighetene og ansvaret til både skyldner og utlåner definert på en måte som gjør det lettere å forfølge oppreisning i tilfelle en part ikke klarer å oppfylle sine forpliktelser. Det er maler tilgjengelig for utarbeidelse av en personlig eller privat låneavtale som kan gi grunnlag for teksten og hjelpe enkeltpersoner til å sikre at alle relevante spørsmål blir adressert og forstått av begge parter.