Hvad er en låneaftale?
Låneaftaler er bindende kontrakter mellem en långiver og en debitor, der specificerer de vilkår og betingelser, der regulerer forlængelse og tilbagebetaling af lånet. De fleste jurisdiktioner har specifikke love og regler, som kommercielle långivere skal overholde for at kunne tilbyde lån til enkeltpersoner, virksomheder og andre organisationer. Hovedformålet med en låneaftale er at klart definere, hvad begge parter er enige om med hensyn til etablering af arbejdsforholdet, og hvilket ansvar hver parts covenants skal udføre i løbet af lånets varighed.
I mange lande skal etablering af en låneaftale opfylde standarder, der er fastlagt i nationale og lokale love. Denne ordning er normalt til fordel for både långiver og debitor. Overholdelse af reglerne gør det muligt at søge juridisk klage i tilfælde af, at den ene part ikke overholder sit engagement. Selvom dette ofte fortolkes til at betyde beskyttelse af långiveren i standardsituationer, giver betingelserne i en standardlåneaftale også debitor lovlige rettigheder og beskyttelse, hvis långiver ikke kan opretholde betingelserne for lånet.
Der er en række spørgsmål, der behandles og defineres, selv i de enkleste af låneaftaler. Ud over det beløb, der er udlånt til debitor, er fulde kontaktoplysninger for både långiver og debitor inkluderet. Eventuelle gebyrer samt den gældende rente er også specificeret, hvilket gør det muligt at bestemme de endelige omkostninger, der er forbundet med lånet. Tilbagebetalingsbetingelserne defineres også, samt hvordan rentesatsen anvendes. Aftaler identificerer normalt alle sanktioner, der kan være involveret i at betale lånet forud for planen. Endelig er hver parts rettigheder og pligter i tilfælde af misligholdelse eller manglende udlåner af leveringen af alle tjenester beskrevet i teksten til låneaftalen.
Sammen med disse grundlæggende bestemmelser i låneaftalen kan der være andre bestemmelser, der kræves i national og lokal lovgivning. Hvis låneaftalen gælder for et syndikatlån, vil aftalen indeholde oplysninger, der er relevante for sikkerheds- og facilitetsagenterne, samt de stemmerettigheder, der udvides til långivere. Andre typer låneaftaler kan omfatte oplysninger om securitisation og de tilhørende procedurer og bestemmelser samt sprogbestemmelser, undtagelser og ethvert andet element, der kræves i de nuværende regler.
I mange tilfælde fokuserer reglerne for strukturen af en låneaftale på lån, der ydes af banker, finansieringsselskaber eller lån, der er foretaget fra en forretningsvirksomhed til en anden. Ved personlige lån mellem to personer er kravene muligvis ikke så omfattende. Dette betyder, at en simpel låneaftale mellem to private borgere måske ikke er så lang eller så detaljeret som aftaler, der er udarbejdet af kommercielle långivere.
Det er stadig ofte en god ide at følge regler, der regulerer kommercielle lån, når man indgår en privat eller personlig låneaftale. Ved at gøre dette defineres både debitors og långiveres rettigheder og ansvar på en måde, der gør det lettere at forfølge klage, hvis en part ikke overholder sine forpligtelser. Der er skabeloner, der kan bruges til udarbejdelse af en personlig eller privat låneaftale, der kan danne grundlag for teksten og hjælpe enkeltpersoner med at sikre sig, at alle relevante spørgsmål bliver løst og forstået af begge parter.