O que é um contrato de empréstimo?
Os contratos de empréstimo são contratos vinculativos entre credor e devedor que especificam os termos e condições que regem a extensão e o pagamento do empréstimo. A maioria das jurisdições possui leis e regulamentos específicos que os credores comerciais devem cumprir para oferecer empréstimos a indivíduos, empresas e outras organizações. O principal objetivo de um contrato de empréstimo é definir claramente o que ambas as partes concordam em termos de estabelecer a relação de trabalho e quais responsabilidades cada uma das partes se compromete a executar durante a duração do empréstimo.
Em muitos países, o estabelecimento de um contrato de empréstimo deve atender aos padrões estabelecidos pelas leis nacionais e locais. Esse acordo geralmente é vantajoso tanto para o credor quanto para o devedor. A conformidade com os regulamentos torna possível buscar reparação legal no caso de uma das partes deixar de honrar seu compromisso. Embora isso geralmente seja interpretado como significando proteção para o credor em situações de inadimplência, os termos de um contrato de empréstimo padrão também fornecem ao devedor direitos e proteções legais, caso o credor não cumpra os termos que regem o empréstimo.
Há uma série de questões abordadas e definidas, mesmo no mais simples dos contratos de empréstimo. Além do montante emprestado ao devedor, estão incluídas informações completas de contato para o credor e o devedor. Também são especificadas quaisquer taxas, bem como a taxa de juros aplicável, possibilitando determinar o custo final associado ao empréstimo. Os termos de reembolso também são definidos, bem como a forma como a taxa de juros é aplicada. Os acordos geralmente identificam as multas que podem estar envolvidas no pagamento do empréstimo antes do previsto. Por fim, os direitos e responsabilidades de cada parte em caso de inadimplência ou falha do credor em fornecer todos os serviços são explicitados no texto do contrato de empréstimo.
Juntamente com essas disposições básicas do contrato de empréstimo, pode haver outras disposições exigidas pelas leis nacionais e locais. Se o contrato de empréstimo se aplicar a um empréstimo sindicado, o contrato incluirá detalhes relevantes para os agentes de segurança e facilidade, bem como os privilégios de voto estendidos aos credores. Outros tipos de contratos de empréstimo podem incluir detalhes sobre securitização e procedimentos e provisões relacionados, bem como provisões de linguagem, renúncias e qualquer outro elemento exigido pelos regulamentos atuais.
Em muitos casos, os regulamentos referentes à estrutura de um contrato de empréstimo se concentram nos empréstimos concedidos por bancos, empresas financeiras ou quaisquer empréstimos feitos de uma entidade comercial para outra. Com empréstimos pessoais entre dois indivíduos, os requisitos podem não ser tão extensos. Isso significa que um simples contrato de empréstimo entre dois cidadãos particulares pode ou não ser tão longo ou detalhado quanto os acordos elaborados por credores comerciais.
Ainda assim, geralmente é uma boa idéia seguir os regulamentos que regem os empréstimos comerciais ao entrar em um contrato de empréstimo privado ou pessoal. Ao fazer isso, os direitos e as responsabilidades do devedor e do credor são definidos de maneira a facilitar a busca de reparação caso uma das partes não cumpra suas obrigações. Existem modelos disponíveis para uso na elaboração de um contrato de empréstimo pessoal ou privado que pode fornecer a base para o texto e ajudar as pessoas a garantir que todos os problemas relevantes sejam abordados e compreendidos por ambas as partes.