Co je to půjčka?

Úvěrové smlouvy jsou závazné smlouvy mezi věřitelem a dlužníkem, které specifikují podmínky upravující prodloužení a splacení úvěru. Většina jurisdikcí má specifické zákony a předpisy, které komerční poskytovatelé úvěrů musí dodržovat, aby mohli nabízet půjčky jednotlivcům, podnikům a jiným organizacím. Hlavním účelem smlouvy o půjčce je jasně definovat, na čem se obě strany dohodnou, pokud jde o navázání pracovního vztahu, a jaké povinnosti se strany zavázaly plnit po dobu trvání půjčky.

V mnoha zemích musí uzavření smlouvy o půjčce splňovat normy stanovené vnitrostátními a místními zákony. Toto uspořádání je obvykle ve prospěch jak věřitele, tak dlužníka. Dodržování předpisů umožňuje usilovat o právní nápravu v případě, že jedna strana nesplní svůj závazek. I když se to často interpretuje jako ochrana věřitele v případě selhání, podmínky standardní smlouvy o půjčce také poskytují dlužníkovi zákonná práva a ochrany, pokud věřitel nedodrží podmínky upravující půjčku.

Existuje řada otázek, které jsou řešeny a definovány i v nejjednodušších smlouvách o půjčce. Kromě částky, která je zapůjčena dlužníkovi, jsou zahrnuty úplné kontaktní informace jak pro věřitele, tak pro dlužníka. Rovněž jsou stanoveny případné poplatky a příslušná úroková sazba, která umožňuje určit konečné náklady spojené s půjčkou. Rovněž jsou definovány podmínky splácení a způsob použití úrokové sazby. Dohody obvykle určují jakékoli sankce, které mohou být spojeny s splácením půjčky v předstihu. A konečně jsou v textu smlouvy o půjčce uvedena práva a povinnosti každé strany v případě prodlení nebo neposkytnutí všech služeb ze strany věřitele.

Spolu s těmito základními ustanoveními v úvěrové smlouvě mohou existovat další ustanovení vyžadovaná vnitrostátními a místními zákony. Pokud se smlouva o půjčce vztahuje na syndikátní půjčku, bude dohoda zahrnovat podrobnosti týkající se agentů cenných papírů a zařízení a hlasovacích práv rozšířených na věřitele. Jiné typy úvěrových smluv mohou zahrnovat podrobnosti o sekuritizaci a souvisejících postupech a ustanoveních, jakož i jazykových ustanoveních, výjimkách a jakýchkoli dalších prvcích vyžadovaných současnými předpisy.

V mnoha případech se předpisy týkající se struktury smlouvy o půjčce zaměřují na půjčky poskytované bankami, finančními společnostmi nebo jakékoli půjčky poskytnuté z jednoho obchodního subjektu jinému. U osobních půjček mezi dvěma osobami nemusí být požadavky tak rozsáhlé. To znamená, že jednoduchá smlouva o půjčce mezi dvěma soukromými občany může nebo nemusí být tak dlouhá nebo podrobná jako dohody vypracované komerčními věřiteli.

Při uzavírání soukromé nebo osobní smlouvy o půjčce je však často vhodné dodržovat předpisy upravující komerční půjčky. Tím jsou práva a povinnosti dlužníka i věřitele definovány způsobem, který usnadňuje uplatnění nápravy v případě, že jedna strana nedodrží své povinnosti. K dispozici jsou šablony pro použití při přípravě smlouvy o osobní nebo soukromé půjčce, které mohou poskytnout základ pro text a pomoci jednotlivcům zajistit, aby obě strany řešily a porozuměly všem relevantním otázkám.