Vad är ett låneavtal?

Låneavtal är bindande avtal mellan en långivare och en gäldenär som anger villkoren som reglerar lånets förlängning och återbetalning. De flesta jurisdiktioner har specifika lagar och förordningar som kommersiella långivare måste följa för att kunna erbjuda lån till enskilda, företag och andra organisationer. Det huvudsakliga syftet med ett låneavtal är att tydligt definiera vad båda parter är överens om när det gäller att upprätta arbetsförhållandet och vilket ansvar varje part förutsätter att utföra under lånets löptid.

I många länder måste upprättandet av ett låneavtal uppfylla de normer som fastställs i nationella och lokala lagar. Detta arrangemang är vanligtvis till fördel för både långivaren och gäldenären. Överensstämmelse med bestämmelserna gör det möjligt att söka rättvisa i händelse av att en part inte respekterar sitt åtagande. Även om detta ofta tolkas för att innebära skydd för långivaren i vanliga situationer, ger villkoren i ett standardlåneavtal också gäldenären lagliga rättigheter och skydd om långivaren inte kan upprätthålla villkoren för lånet.

Det finns ett antal frågor som tas upp och definieras även i de enklaste låneavtalen. Förutom det belopp som lånas ut till gäldenären ingår full kontaktinformation för både långivaren och gäldenären. Eventuella avgifter samt tillämplig räntesats specificeras också, vilket gör det möjligt att bestämma den slutliga kostnaden som är förknippad med lånet. Återbetalningsvillkoren definieras också, liksom hur räntan tillämpas. Avtal identifierar vanligtvis eventuella påföljder som kan vara involverade i att betala lånet före planen. Slutligen anges varje parts rättigheter och skyldigheter i händelse av fall eller långivaren inte tillhandahåller alla tjänster i texten till låneavtalet.

Tillsammans med dessa grundläggande bestämmelser i låneavtalet kan det finnas andra bestämmelser som krävs enligt nationella och lokala lagar. Om låneavtalet gäller ett syndikulån, kommer avtalet att innehålla uppgifter som är relevanta för säkerhets- och anläggningsagenterna samt de rösträttigheter som utvidgas till långivarna. Andra typer av låneavtal kan innehålla information om värdepapperisering och tillhörande förfaranden och bestämmelser, såväl som språkbestämmelser, undantag och annat som krävs enligt gällande regler.

I många fall fokuserar bestämmelserna om strukturen i ett låneavtal på lån som tillhandahålls av banker, finansbolag eller lån som görs från en affärsenhet till en annan. Med personliga lån mellan två individer kanske kraven inte är lika omfattande. Detta innebär att ett enkelt låneavtal mellan två privata medborgare kanske inte är så långt eller så detaljerat som avtal som utarbetats av kommersiella långivare.

Fortfarande är det ofta en bra idé att följa föreskrifter för kommersiella lån när man ingår ett privat eller personligt låneavtal. Genom att göra detta definieras både gäldenärens och långivarens rättigheter och skyldigheter på ett sätt som gör det lättare att fullfölja rätten om en part inte uppfyller sina skyldigheter. Det finns mallar tillgängliga för utarbetande av ett personligt eller privat låneavtal som kan utgöra grunden för texten och hjälpa individer att se till att alla relevanta frågor tas upp och förstås av båda parter.