¿Qué es un agente de préstamos?
Un oficial de préstamos es un empleado de una institución financiera que revisa las solicitudes de préstamos y toma la determinación final de si el préstamo será aprobado o no. Los sistemas informáticos han simplificado el proceso de solicitud de préstamos, por lo que el campo no está experimentando mucho crecimiento. Los lugares típicos de empleo incluyen bancos y cooperativas de crédito, y muchos de ellos viajan como parte de sus trabajos.
Además de revisar la documentación del préstamo, un oficial de préstamos también ayuda a reclutar y educar a los clientes. La mayoría de los bancos promueven sus programas de préstamos para alentar a los clientes que ya usan el banco a aprovechar más servicios. En una consulta con un oficial, los clientes pueden obtener información sobre préstamos para la vivienda, préstamos comerciales y otras opciones diseñadas para ayudar a las personas a ingresar a la universidad, comprar autos nuevos o afrontar gastos inesperados.
Como parte del lado de consultoría del trabajo, este empleado es extremadamente conocedor de las opciones de préstamos. Una buena persona remitirá a un cliente a otra institución si el banco no atiende bien al cliente. En cualquier caso, un oficial de préstamos hablará con un cliente sobre las opciones de préstamos y lo ayudará a comprender los términos de un préstamo. Por ejemplo, un cliente puede necesitar ofrecer garantías, una garantía de que se reembolsará un préstamo, si tiene un historial crediticio deficiente.
Una vez que un cliente decide solicitar un préstamo, el funcionario le entrega al solicitante la documentación para completar. Luego, él o ella procesa la solicitud, revisa el papeleo para asegurarse de que no falte información y verifica las referencias en la solicitud. El uso de una computadora es crucial aquí, ya que las bases de datos computarizadas pueden proporcionar el historial crediticio del cliente y otra información relevante que ayudará al oficial a tomar una decisión. Si se requiere información complementaria, él o ella se comunicará con el cliente.
Si se aprueba un préstamo, se informará al cliente y se transferirá el dinero. El oficial de préstamos a menudo se mantendrá en contacto con el cliente para resolver cualquier problema que pueda surgir. Estas personas pueden ayudar a los clientes que tienen problemas para realizar pagos mediante la creación de un plan de pago gradual, por ejemplo. También pueden ayudar a los clientes que necesitan hacer arreglos para pagar un préstamo mientras están fuera de casa.
La mayoría de los lugares no tienen regulaciones específicas relacionadas con los oficiales de crédito. Una licenciatura en un campo relacionado con la economía es útil, al igual que la experiencia en banca y préstamos. Esta persona también debe tener conocimientos informáticos y debe estar dispuesta a viajar a varios sitios de la región como parte del trabajo. Además, él o ella deben ser amigables, serviciales y comprometidos con el servicio al cliente y las ventas. Los empleados de buen carácter ayudan a garantizar la repetición de negocios y referencias.