¿Qué es un informe de crédito combinado?
Cuando una persona quiere obtener una copia de su informe de crédito, normalmente lo solicitará a Experian, Equifax o TransUnion. Estas son las tres principales agencias de informes de crédito. El problema es que cada una de estas tres agencias tendrá información ligeramente diferente sobre ellas, lo que podría ser crítico. Por razones obvias, siempre será más beneficioso solicitar un informe de crédito combinado, donde toda la información de cada informe esté disponible. De esta manera, no hay sorpresas cuando solicita una hipoteca, un préstamo para un automóvil o simplemente trata de limpiar algunas de las manchas de su pasado.
Su informe de crédito combinado está lleno de información relevante que incluye un historial detallado de sus actividades crediticias, información sobre dónde ha vivido, trabajado y tomado dinero prestado, así como información sobre quién ha revisado su historial crediticio. Esta información se utiliza para calcular su puntaje de Fair Isaac Corporation (FICO). Este sistema es el modelo de puntaje de crédito más conocido y más utilizado en los Estados Unidos.
Los posibles acreedores usan la información en un informe de crédito combinado para calcular para qué tasas, términos y productos califica un individuo. Estos números determinarán lo que se ofrece en tarjetas de crédito, préstamos y, más recientemente, incluso en el empleo.
Un puntaje de crédito se ve comprometido por muchos factores diferentes. Para complicar aún más el proceso, cada agencia de crédito tiene una fórmula diferente que utilizan para determinar un puntaje FICO. Por lo tanto, un individuo podría tener tres puntajes de crédito diferentes con tres oficinas de crédito diferentes. Por supuesto, esto solo complica el proceso. En un intento por eliminar la confusión, las agencias de crédito crearon una calificación básica que se conoce como un informe de crédito combinado.
Cuando un individuo solicita cualquier línea de crédito, el prestamista sacará los tres informes de crédito de las agencias de crédito. Esto les dará una visión clara de lo que ese individuo ha hecho en el pasado. Lo que los prestamistas ven en estos informes de crédito determinará cuál podría ser la tasa de interés. Verificar un informe de crédito combinado también asegura que los informes sean precisos. Hay muchas veces cuando se encuentra información inexacta en los informes de crédito, pero muchos nunca saben que está allí hasta que se ordena una copia y se vuelve a leer. Con frecuencia, también se descubren muchos casos de robo de identidad y fraude.