Was ist eine zusammengeführte Kreditauskunft?
Wenn eine Person eine Kopie ihrer Kreditauskunft erhalten möchte, wird diese normalerweise von Experian, Equifax oder TransUnion angefordert. Dies sind die drei größten Kreditauskunfteien. Das Problem ist, dass jede dieser drei Agenturen leicht unterschiedliche Informationen enthält, die kritisch sein können. Aus offensichtlichen Gründen ist es immer vorteilhafter, eine zusammengeführte Kreditauskunft zu bestellen, bei der alle Informationen zu jeder Meldung verfügbar sind. Auf diese Weise gibt es keine Überraschungen, wenn Sie eine Hypothek oder einen Autokredit beantragen oder nur versuchen, einige der Flecken in Ihrer Vergangenheit zu beseitigen.
Ihr zusammengeführter Kreditbericht enthält alle relevanten Informationen, einschließlich eines detaillierten Verlaufs Ihrer Kreditaktivitäten, Informationen darüber, wo Sie gelebt, gearbeitet und Geld geliehen haben, sowie Informationen darüber, wer Ihren Kreditverlauf überprüft hat. Diese Informationen werden zur Berechnung Ihres Fair Isaac Corporation (FICO) Scores verwendet. Dieses System ist das bekannteste und am weitesten verbreitete Kredit-Score-Modell in den Vereinigten Staaten.
Mögliche Gläubiger verwenden die Informationen in einer zusammengeführten Kreditauskunft, um zu berechnen, für welche Kurse, Bedingungen und Produkte sich eine Person qualifiziert. Diese Zahlen bestimmen, was auf Kreditkarten, Darlehen und in jüngerer Zeit sogar auf Arbeitsplätzen angeboten wird.
Ein Kredit-Score wird von vielen verschiedenen Faktoren beeinträchtigt. Um den Prozess noch komplizierter zu gestalten, hat jedes Kreditbüro eine andere Formel, mit der es einen FICO-Score ermittelt. Daher kann eine Person drei verschiedene Kredit-Scores mit drei verschiedenen Kreditauskunfteien haben. Dies erschwert natürlich nur den Prozess. In einem Versuch, die Verwirrung zu beseitigen, erstellten die Kreditauskunfteien eine Grundbewertung, die als zusammengeführte Kreditauskunft bezeichnet wird.
Wenn eine Person Kreditlinien beantragt, zieht der Kreditgeber alle drei Kreditauskünfte von den Kreditauskunfteien ab. Dies gibt ihnen einen klaren Überblick darüber, was diese Person in der Vergangenheit getan hat. Was die Kreditgeber in diesen Kreditauskünften sehen, wird bestimmen, wie hoch der Zinssatz sein könnte. Durch Überprüfen einer zusammengeführten Kreditauskunft wird auch sichergestellt, dass die Berichte korrekt sind. Es gibt viele Male, in denen in Kreditauskünften ungenaue Informationen gefunden werden, aber viele wissen erst, wenn ein Exemplar bestellt und überlesen wird, dass diese Informationen vorliegen. Auf diese Weise werden häufig auch Fälle von Identitätsdiebstahl und -betrug aufgedeckt.