Qu'est-ce qu'un rapport de crédit fusionné?
Lorsqu'une personne souhaite obtenir une copie de son dossier de crédit, elle en fait normalement la demande à Experian, Equifax ou TransUnion. Ce sont les trois principales agences d'évaluation du crédit. Le problème est que chacune de ces trois agences disposera d'informations légèrement différentes, ce qui pourrait être crucial. Pour des raisons évidentes, il sera toujours plus avantageux de commander un rapport de crédit fusionné, dans lequel toutes les informations de chaque rapport sont disponibles. De cette façon, il n’ya aucune surprise lorsque vous faites une demande d’hypothèque, de prêt-auto ou que vous essayez simplement de nettoyer certaines de vos taches.
Votre rapport de crédit fusionné regorge d'informations pertinentes, notamment un historique détaillé de vos activités de crédit, des informations sur votre lieu de résidence, de travail et d'emprunt, ainsi que des informations sur les personnes qui ont examiné votre historique de crédit. Cette information est utilisée pour calculer votre score Fair Isaac Corporation (FICO). Ce système est le modèle de pointage de crédit le plus connu et le plus utilisé aux États-Unis.
Les créanciers éventuels utilisent les informations contenues dans un rapport de crédit fusionné pour calculer les taux, les conditions et les produits auxquels une personne a droit. Ces chiffres détermineront ce qui est proposé sur les cartes de crédit, les prêts et, plus récemment, même sur l’emploi.
Un pointage de crédit est compromis de nombreux facteurs différents. Pour rendre le processus encore plus compliqué, chaque agence d'évaluation du crédit utilise une formule différente pour déterminer le score FICO. Par conséquent, une personne peut avoir trois cotes de crédit différentes avec trois bureaux de crédit différents. Bien sûr, cela ne fait que compliquer le processus. Pour tenter d'éliminer la confusion, les agences d'évaluation du crédit ont créé un score de base, appelé rapport de crédit fusionné.
Lorsqu'un particulier demande des marges de crédit, le prêteur extrait les trois rapports de crédit des bureaux de crédit. Cela leur donnera un regard clair sur ce que cette personne a fait dans le passé. Ce que les prêteurs voient dans ces rapports de crédit va déterminer le taux d’intérêt. Vérifier un rapport de crédit fusionné garantit également que les rapports sont exacts. Il arrive souvent que des informations inexactes soient trouvées sur des rapports de crédit, mais beaucoup ne savent jamais qu'elles sont là jusqu'à ce qu'une copie soit commandée et lue. C’est souvent ainsi que sont découverts de nombreux cas de vol d’identité et de fraude.