Co je to zpráva o sloučených úvěrech?

Pokud chce osoba získat kopii své kreditní zprávy, obvykle by si ji vyžádala od Experian, Equifax nebo TransUnion. Jedná se o tři nejlepší agentury poskytující úvěrové zpravodajství. Problém je v tom, že každá z těchto tří agentur bude mít o sobě mírně odlišné informace, což by mohlo být kritické. Ze zřejmých důvodů bude vždy výhodnější objednat zprávu o sloučeném úvěru, kde jsou k dispozici všechny informace o každé zprávě. Tímto způsobem není překvapení, když žádáte o hypotéku, půjčku na auto nebo se jen snažíte vyčistit některé šmouhy z minulosti.

Vaše zpráva o sloučeném úvěru je plná relevantních informací, které zahrnují podrobnou historii vašich úvěrových aktivit, informace o tom, kde jste žili, pracovali a půjčovali si peníze, a informace o tom, kdo zkontroloval vaši kreditní historii. Tyto informace se používají k výpočtu skóre společnosti Fair Isaac Corporation (FICO). Tento systém je nejznámějším a nejpoužívanějším modelem kreditního skóre ve Spojených státech.

Případní věřitelé používají informace ve zprávě o sloučeném úvěru k výpočtu toho, jaké sazby, podmínky a produkty se jednotlivci kvalifikují. Tato čísla budou určovat, co se nabízí na kreditních kartách, půjčkách a v poslední době i na zaměstnanosti.

Kreditní skóre je ohroženo mnoha různými faktory. Aby byl tento proces ještě složitější, má každá úvěrová kancelář jiný vzorec, který používá ke stanovení skóre FICO. Proto by jednotlivec mohl mít tři různé kreditní skóre se třemi různými úvěrovými úřady. To samozřejmě celý proces komplikuje. Ve snaze eliminovat zmatek vytvořily úvěrové úřady jedno základní skóre, které se označuje jako sloučená kreditní zpráva.

Když jednotlivec požádá o jakékoli úvěrové linky, půjčovatel vytáhne všechny tři úvěrové zprávy z úvěrových kanceláří. To jim dá jasný pohled na to, co tento jedinec udělal v minulosti. To, co věřitelé vidí v těchto úvěrových zprávách, bude určovat, jaká by mohla být úroková sazba. Kontrola sloučené zprávy o úvěru také zajistí, že zprávy jsou přesné. Existuje mnohokrát, když jsou ve zprávách o úvěru nalezeny nepřesné informace, ale mnoho z nich nikdy neví, že je tam, dokud není kopie objednána a přečtena. To je často způsob, jak je odhaleno mnoho případů krádeží identity a podvodů.