O que é um relatório de crédito mesclado?

Quando uma pessoa deseja obter uma cópia do seu relatório de crédito, normalmente a solicita à Experian, Equifax ou TransUnion. Estas são as três principais agências de relatórios de crédito. O problema é que cada uma dessas três agências terá informações ligeiramente diferentes, o que pode ser crítico. Por razões óbvias, sempre será mais benéfico solicitar um relatório de crédito mesclado, onde todas as informações de cada relatório estão disponíveis. Dessa forma, não há surpresas quando você está solicitando uma hipoteca, um empréstimo para automóveis ou apenas tentando limpar algumas manchas do seu passado.

Seu relatório de crédito mesclado está cheio de informações relevantes que incluem um histórico detalhado de suas atividades de crédito, informações sobre onde você viveu, trabalhou e emprestou dinheiro, além de informações sobre quem revisou seu histórico de crédito. Esta informação é usada para calcular sua pontuação na Fair Isaac Corporation (FICO). Este sistema é o modelo de pontuação de crédito mais conhecido e amplamente utilizado nos Estados Unidos.

Os possíveis credores usam as informações em um relatório de crédito mesclado para calcular a quais taxas, termos e produtos um indivíduo se qualifica. Esses números determinarão o que é oferecido em cartões de crédito, empréstimos e, mais recentemente, até em empregos.

Uma pontuação de crédito é comprometida por muitos fatores diferentes. Para tornar o processo ainda mais complicado, cada agência de crédito tem uma fórmula diferente que eles usam para determinar a pontuação do FICO. Portanto, um indivíduo pode ter três pontuações de crédito diferentes com três agências de crédito diferentes. Claro, isso apenas complica o processo. Na tentativa de eliminar a confusão, as agências de crédito criaram uma pontuação básica que é chamada de relatório de crédito mesclado.

Quando um indivíduo se aplica a qualquer linha de crédito, o credor retira todos os três relatórios de crédito das agências de crédito. Isso lhes dará uma visão clara do que esse indivíduo fez no passado. O que os credores veem nesses relatórios de crédito vai determinar qual pode ser a taxa de juros. A verificação de um relatório de crédito mesclado também garante que os relatórios sejam precisos. Há muitas vezes em que informações imprecisas são encontradas nos relatórios de crédito, mas muitas nunca sabem que elas existem até que uma cópia seja solicitada e lida novamente. Geralmente, é assim que muitos casos de roubo de identidade e fraude são descobertos.