¿Qué es un cronograma de amortización mensual?
Un cronograma de amortización mensual es una declaración que muestra cuánto queda por pagar en un préstamo si los pagos se realizan a tiempo. Por lo general, el cronograma de amortización se desglosará en función de la cantidad de principio e intereses restantes. Cada uno se enumerará en columnas separadas, junto con un saldo pendiente total y posiblemente incluso un estado de cuenta de lo que ya se ha pagado. Un cronograma de amortización mensual es una herramienta que muchos utilizan para la planificación financiera a largo plazo.
La mayoría de los horarios son mensuales, simplemente porque esta es la forma más común para pagar los préstamos. Los cronogramas de amortización hipotecaria y de préstamos para vehículos se basan casi exclusivamente en pagos mensuales. En contraste, un cronograma de amortización quincenal es una declaración que desglosa cada dos semanas los préstamos que se pagan de esa manera.
La principal limitación de un programa tradicional de amortización mensual es el hecho de que no anticipa ningún cambio. Los cambios comunes a los préstamos incluyen tasas de interés variables y cargos por pagos atrasados. Todo esto afectará la verdadera fecha de pago del préstamo. Aún así, para aquellos que planean cumplir con el cronograma como se describe y tienen una tasa de interés fija durante la vida del préstamo, los cronogramas de amortización pueden ser muy útiles.
Si bien un cronograma de amortización mensual puede imprimirse en papel, también puede ser interactivo. Estos modelos interactivos están basados en computadora y están disponibles en línea. El cálculo del cronograma de amortización se basa en la cantidad prestada, la tasa de interés, la duración del préstamo y la frecuencia con que se realizan los pagos. Una calculadora de amortización en línea puede mostrar cuál será el cronograma. La mayoría están configurados para mostrar un cronograma mensual, y si un préstamo se paga quincenalmente, puede ser difícil encontrar una calculadora que ofrezca el servicio.
Un cronograma de amortización mensual también es bueno para mostrar a los prestatarios cuánto pagarán en intereses durante la vigencia del préstamo. Por ejemplo, en un préstamo hipotecario por valor de $ 100,000 dólares estadounidenses (USD) con un interés del 4.375%, el cronograma de amortización mensual revela que se pagarán casi $ 80,000 USD en intereses durante la vigencia del préstamo. Usando una calculadora interactiva de amortización, también puede mostrar cómo pagar solo un poco más del principio cada mes reducirá el pago de intereses.
Si un prestatario tiene preguntas sobre cuánto va a pagar un pago por principio y cuánto por intereses, un cronograma de amortización mensual también puede ser útil. Esto puede ser importante, especialmente para aquellos que pueden deducir los intereses pagados de sus impuestos sobre la renta. Si bien el prestamista hipotecario debe enviarle al prestatario una declaración de lo que se pagó anualmente, el cronograma de amortización ayudará a las personas a planificar con anticipación.