Co to jest miesięczny harmonogram amortyzacji?

Miesięczny harmonogram amortyzacji to zestawienie, które pokazuje, ile pozostało do spłaty pożyczki, jeśli płatności są dokonywane na czas. Zazwyczaj harmonogram amortyzacji rozkłada się na podstawie kwoty pozostałej zasady i odsetek. Każda z nich będzie wymieniona w osobnych kolumnach, wraz z całkowitym saldem zaległości, a być może nawet zestawieniem tego, co zostało już zapłacone. Miesięczny harmonogram amortyzacji jest narzędziem, które jest często wykorzystywane do długoterminowego planowania finansowego.

Większość harmonogramów jest miesięczna, po prostu dlatego, że jest to najczęstszy sposób spłaty pożyczek. Harmonogramy spłat kredytów hipotecznych i kredyty samochodowe są prawie wyłącznie oparte na miesięcznych płatnościach. Natomiast dwutygodniowy harmonogram amortyzacji to zestawienie, które rozkłada co dwa tygodnie pożyczki, które są spłacane w taki sposób.

Głównym ograniczeniem tradycyjnego miesięcznego harmonogramu amortyzacji jest fakt, że nie przewiduje on żadnych zmian. Zmiany wspólne dla pożyczek obejmują zmienne stopy procentowe i opłaty za zwłokę. Wszystko to wpłynie na prawdziwą datę spłaty kredytu. Mimo to, dla tych, którzy planują dotrzymać harmonogramu zgodnie z planem i mają stałą stopę procentową przez cały okres kredytowania, harmonogramy amortyzacji mogą być bardzo pomocne.

Chociaż miesięczny harmonogram amortyzacji może być drukowany na papierze, może być również interaktywny. Te interaktywne modele są komputerowe i dostępne online. Obliczanie harmonogramu amortyzacji opiera się na pożyczonej kwocie, stopie procentowej, długości pożyczki i częstotliwości dokonywania płatności. Kalkulator amortyzacji online może następnie pokazać, jaki będzie harmonogram. Większość z nich jest skonfigurowana do wyświetlania harmonogramu miesięcznego, a jeśli pożyczka jest wypłacana co dwa tygodnie, znalezienie kalkulatora oferującego tę usługę może być trudne.

Miesięczny harmonogram amortyzacji jest również dobry do pokazania kredytobiorcom, ile będą płacić odsetki przez cały okres kredytowania. Na przykład, w przypadku pożyczki hipotecznej o wartości 100 000 USD (oprocentowanie) przy oprocentowaniu 4,375%, miesięczny harmonogram amortyzacji ujawnia, że ​​odsetki o wartości prawie 80 000 USD będą spłacane przez cały okres kredytowania. Za pomocą interaktywnego kalkulatora amortyzacji można również pokazać, w jaki sposób płacenie tylko odrobiny zasady co miesiąc zmniejszy tę wypłatę odsetek.

Jeśli pożyczkobiorca ma pytania dotyczące kwoty płatności, którą zamierza zapłacić za zasadę, a ile odsetek, pomocny może być również miesięczny harmonogram amortyzacji. Może to być ważne, szczególnie dla tych, którzy są w stanie odliczyć odsetki zapłacone od swoich podatków dochodowych. Podczas gdy pożyczkodawca hipoteczny powinien przesłać pożyczkobiorcy oświadczenie o rocznej spłacie, harmonogram amortyzacji pomoże osobom planować z wyprzedzeniem.