¿Qué es un préstamo bancario personal?
Un préstamo personal es típicamente un préstamo para artículos que no sean la compra de propiedades como automóviles, botes u hogares. Es para necesidades personales como la escuela (aunque generalmente no es un préstamo estudiantil), gastos inesperados como emergencias médicas, mudarse a otra parte del mundo o para grandes compras como vacaciones extensas. También puede ser para cosas como la reorganización de la deuda. Cuando este préstamo se origina en un banco, se llama préstamo bancario personal.
El préstamo bancario personal a menudo se diferencia de los préstamos con tarjeta de crédito, incluso si provienen de bancos, porque generalmente es por una cantidad fija de dinero. Además, no es una línea de crédito renovable, en la mayoría de los casos, en la que las personas pueden seguir pidiendo préstamos si pagan parte del préstamo. En cambio, dicho préstamo generalmente tiene una tasa de interés fija y se pagará en cuotas mensuales de una cierta cantidad durante un período de tiempo fijo.
Otro punto importante a entender con respecto al préstamo bancario personal es que estos préstamos generalmente no están garantizados. En la mayoría de los préstamos garantizados, el préstamo está asegurado por una propiedad como una casa o un automóvil que se puede recuperar si el préstamo no se paga. La mayoría de los préstamos personales, por su propia naturaleza, no están garantizados, ya que son para gastos personales, que no se pueden embargar exactamente.
Esto plantea dos cuestiones muy importantes. Primero, la mayoría de los bancos tradicionales no emitirán un préstamo personal a menos que una persona tenga un crédito excelente. Hay otros prestamistas que pueden otorgar préstamos personales a personas que no son tan solventes, pero lo harán a tasas de interés muy altas. Incluso cuando un préstamo es emitido por un banco y la persona tiene un buen crédito, porque un préstamo bancario personal no es seguro, generalmente está sujeto a tasas de interés más altas. Una forma en que las personas pueden evitar tasas más altas es pedir prestado contra su patrimonio neto en una casa o refinanciar sus casas para sacar el dinero que necesitan. Alternativamente, obtener un préstamo de un familiar o amigo puede significar pagar cero o menos intereses; Los términos de reembolso deben estar claramente definidos para evitar cualquier malentendido que pueda surgir.
Hasta mediados y finales de la década de 2000, la mayoría de las personas con un buen puntaje de crédito podían obtener un modesto préstamo bancario personal. Esto cambió drásticamente en los Estados Unidos con la quiebra bancaria que dio paso a una recesión económica. Se han elevado los requisitos de puntaje de crédito para préstamos personales, y generalmente se considera que un buen puntaje de crédito es de aproximadamente 700. Esto puede hacer que sea difícil obtener préstamos de prestamistas tradicionales como los bancos. Como se mencionó, hay otros prestamistas, pero las personas definitivamente deberían considerar las tasas de interés, las tarifas de originación de préstamos y otras tarifas y multas.
Para aquellos con excelente crédito, todavía es posible obtener un préstamo personal bancario, y las personas pueden tener más de un banco ansioso por prestarles dinero. Cuando este es el caso, es importante comparar las tasas de interés, las tasas de originación de préstamos, los cargos adicionales y las sanciones que se aplican si se omite un pago o no se realiza a tiempo. Esto puede ayudar a las personas a determinar qué préstamo es el mejor.