Che cos'è un prestito bancario personale?
Un prestito personale è in genere un prestito per oggetti diversi dall'acquisto di proprietà come auto, barche o case. È per esigenze personali come la scuola (anche se di solito non è un prestito studentesco), spese impreviste come emergenze mediche, trasferirsi in un'altra parte del mondo o acquisti ingenti come lunghe vacanze. Può anche essere per cose come la riorganizzazione del debito. Quando questo prestito proviene da una banca, viene chiamato un prestito bancario personale.
Il prestito bancario personale è spesso differenziato dai prestiti con carta di credito, anche se provengono da banche, perché in genere è per un determinato importo di denaro. Inoltre, nella maggior parte dei casi, non è una linea di credito revolving in cui le persone possono continuare a prendere in prestito se pagano parte del prestito. Invece, un simile prestito ha in genere un tasso di interesse fisso e sarà pagato in rate mensili di un certo importo per un determinato periodo di tempo.
Un altro punto importante da capire per quanto riguarda il prestito bancario personale è che questi prestiti sono generalmente non garantiti. Nella maggior parte dei prestiti garantiti, il prestito è garantito da proprietà come una casa o un'auto che può essere recuperata se il prestito non è pagato. La maggior parte dei prestiti personali per loro stessa natura non sono garantiti, poiché sono per spese personali, che non possono essere esattamente sequestrate.
Ciò solleva due questioni molto importanti. In primo luogo, la maggior parte delle banche tradizionali non emetterà un prestito personale a meno che una persona non abbia un credito eccellente. Esistono altri istituti di credito che possono concedere prestiti personali a soggetti non meritevoli di credito, ma lo faranno a tassi di interesse molto elevati. Anche quando un prestito viene emesso da una banca e la persona ha un buon credito, perché un prestito bancario personale non è sicuro, di solito è soggetto a tassi di interesse più elevati. Un modo in cui le persone possono evitare tassi più elevati è di prendere in prestito contro il loro capitale proprio in una casa, o di rifinanziare le loro case per prelevare i soldi di cui hanno bisogno. In alternativa, ottenere un prestito da un familiare o un amico potrebbe significare pagare interessi pari a zero o inferiori; i termini di rimborso dovrebbero essere definiti in modo abbastanza chiaro per evitare qualsiasi equivoco che possa sorgere.
Fino alla metà della fine degli anni 2000, la maggior parte delle persone con un buon punteggio di credito poteva ottenere un prestito bancario personale modesto. Questo è cambiato drammaticamente negli Stati Uniti con il crollo della banca che ha inaugurato una recessione economica. I requisiti del punteggio di credito per i prestiti personali sono stati aumentati e di solito un buon punteggio di credito è ora considerato circa 700. Ciò può rendere difficile ottenere prestiti da istituti di credito tradizionali come le banche. Come accennato, ci sono altri istituti di credito, ma le persone dovrebbero assolutamente prendere in considerazione i tassi di interesse, le commissioni di originazione del prestito e altre commissioni e penali.
Per quelli con un credito eccellente, è ancora possibile ottenere un prestito personale bancario e le persone potrebbero avere più di una banca ansiosa di prestare loro denaro. In questo caso, è importante confrontare i tassi di interesse, le commissioni di erogazione del prestito, le spese aggiuntive e eventuali penali applicabili se un pagamento viene ignorato o non viene effettuato in tempo. Questo può aiutare le persone a determinare quale prestito è il migliore.