Qu'est-ce qu'un prêt bancaire personnel?
Un prêt personnel est généralement un prêt pour des articles autres que l'achat de biens tels que des voitures, des bateaux ou des maisons. C'est pour des besoins personnels tels que l'école (bien que ce ne soit généralement pas un prêt étudiant), des dépenses imprévues telles que des urgences médicales, un déménagement dans une autre partie du monde ou des achats importants tels que des vacances prolongées. Cela peut aussi être pour des choses comme la réorganisation de la dette. Lorsque ce prêt provient d'une banque, on parle de prêt bancaire personnel.
Le prêt bancaire personnel se distingue souvent des prêts sur cartes de crédit, même s'ils proviennent de banques, car il s'agit généralement d'un montant fixe. De plus, dans la plupart des cas, il ne s'agit pas d'une ligne de crédit renouvelable dans laquelle les gens peuvent continuer à emprunter s'ils remboursent une partie du prêt. Au lieu de cela, un tel prêt a généralement un taux d’intérêt fixe et sera remboursé par mensualités d’un certain montant sur une période donnée.
Un autre point important à comprendre concernant le prêt bancaire personnel est que ces prêts ne sont généralement pas garantis. Dans la plupart des prêts garantis, le prêt est garanti par des biens tels qu'une maison ou une voiture, qui peuvent être repris si le prêt est impayé. La plupart des prêts personnels, de par leur nature même, ne sont pas garantis, car ils concernent des dépenses personnelles, qui ne peuvent pas être saisies exactement.
Cela soulève deux questions très importantes. Premièrement, la plupart des banques traditionnelles n'émettent un prêt personnel que si une personne dispose d'un excellent crédit. Il existe d’autres prêteurs qui peuvent accorder des prêts personnels à des personnes moins solvables, mais ils le feront à des taux d’intérêt très élevés. Même lorsqu'un prêt provient d'une banque et que la personne dispose d'un bon crédit, un prêt personnel d'une banque n'étant pas sécurisé, il est généralement soumis à des taux d'intérêt plus élevés. Une façon pour les gens d’éviter des taux plus élevés consiste à emprunter contre leur avoir net dans une maison ou à refinancer leur maison pour retirer l’argent dont ils ont besoin. Obtenir un prêt d'un membre de la famille ou d'un ami peut également signifier payer un intérêt nul ou moins élevé; les modalités de remboursement doivent être clairement définies pour éviter tout malentendu.
Jusqu'au milieu des années 2000, la plupart des personnes ayant une bonne cote de crédit pouvaient obtenir un prêt bancaire personnel modeste. Cela a radicalement changé aux États-Unis avec le krach bancaire qui a entraîné une récession économique. Les exigences en matière de pointage de crédit pour les prêts personnels ont été relevées et on considère généralement qu’un bon pointage de crédit est maintenant d’environ 700. Cela peut rendre difficile l’obtention de prêts auprès de prêteurs traditionnels comme les banques. Comme mentionné, il existe d'autres prêteurs, mais les gens doivent absolument tenir compte des taux d'intérêt, des frais d'origination des prêts et des autres frais et pénalités.
Pour ceux qui ont un excellent crédit, il est toujours possible d'obtenir un prêt personnel auprès d'une banque et il est possible que plusieurs personnes aient plus d'une banque désireuse de leur prêter de l'argent. Dans ce cas, il est important de comparer les taux d'intérêt, les frais d'origination, les frais supplémentaires et les pénalités éventuelles si un paiement est sauté ou s'il n'est pas effectué à temps. Cela peut aider les gens à déterminer quel prêt est le meilleur.