Wat is een persoonlijke banklening?
Een persoonlijke lening is meestal een lening voor andere items dan de aankoop van onroerend goed zoals auto's, boten of huizen. Het is voor persoonlijke behoeften zoals school (hoewel het meestal geen studielening is), onverwachte uitgaven zoals medische noodgevallen, verhuizing naar een ander deel van de wereld, of voor grote aankopen zoals uitgebreide vakanties. Het kan ook voor zaken als schuldsanering zijn. Wanneer deze lening van een bank afkomstig is, wordt deze een persoonlijke banklening genoemd.
De persoonlijke banklening wordt vaak onderscheiden van creditcardleningen, zelfs als ze van banken komen, omdat het meestal voor een vast bedrag is. Bovendien is het in de meeste gevallen geen doorlopende kredietlijn waarin mensen kunnen blijven lenen als ze een deel van de lening afbetalen. In plaats daarvan heeft een dergelijke lening doorgaans een vaste rentevoet en wordt deze afgelost in maandelijkse termijnen van een bepaald bedrag gedurende een vaste periode.
Een ander belangrijk punt om te begrijpen met betrekking tot de persoonlijke banklening is dat deze leningen doorgaans ongedekt zijn. In de meeste beveiligde leningen wordt de lening gedekt door onroerend goed zoals een huis of auto die kan worden teruggenomen als de lening onbetaald is. De meeste persoonlijke leningen zijn van nature ongedekt, omdat ze voor persoonlijke uitgaven zijn, die niet precies kunnen worden aangegaan.
Dit brengt twee zeer belangrijke kwesties naar voren. Ten eerste zullen de meeste traditionele banken geen persoonlijke lening verstrekken tenzij een persoon een uitstekend krediet heeft. Er zijn andere geldschieters die persoonlijke leningen kunnen verstrekken aan de niet zo kredietwaardige, maar ze zullen dit doen tegen zeer hoge rentetarieven. Zelfs wanneer een lening van een bank wordt uitgegeven en iemand een goed krediet heeft, omdat een persoonlijke banklening niet veilig is, is deze meestal onderhevig aan hogere rentetarieven. Een manier waarop mensen hogere tarieven kunnen vermijden, is ofwel lenen tegen hun eigen vermogen in een huis, of hun huizen herfinancieren om het geld te halen dat ze nodig hebben. Als alternatief kan het krijgen van een lening van een familielid of vriend betekenen dat u nul of lagere rente betaalt; de voorwaarden voor terugbetaling moeten vrij duidelijk worden omschreven om misverstanden te voorkomen.
Tot het midden van de late jaren 2000 konden de meeste mensen met een goede credit score een bescheiden persoonlijke banklening krijgen. Dit veranderde dramatisch in de VS met de bankcrash die een economische recessie inluidde. Kredietscore-eisen voor persoonlijke leningen zijn verhoogd, en meestal wordt een goede kredietscore nu als ongeveer 700 beschouwd. Dit kan het moeilijk maken om leningen van traditionele geldschieters zoals banken te krijgen. Zoals gezegd, zijn er andere geldschieters, maar mensen moeten zeker rekening houden met rentetarieven, kosten voor het genereren van leningen en andere vergoedingen en boetes.
Voor degenen met een uitstekende kredietwaardigheid is het nog steeds mogelijk om een persoonlijke banklening te verkrijgen en mensen kunnen meer dan één bank hebben die hen graag geld wil lenen. Wanneer dit het geval is, is het belangrijk om de rentetarieven, de kosten voor het genereren van leningen, extra kosten en eventuele boetes te vergelijken die van toepassing zijn als een betaling wordt overgeslagen of niet op tijd wordt gedaan. Dit kan mensen helpen bepalen welke lening de beste is.