Co to jest pożyczka osobista?
Pożyczka osobista to zazwyczaj pożyczka na przedmioty inne niż zakup nieruchomości, takiej jak samochody, łodzie lub domy. Przeznaczony jest na osobiste potrzeby, takie jak szkoła (choć zwykle nie jest to pożyczka studencka), nieoczekiwane wydatki, takie jak nagłe wypadki medyczne, przeprowadzka do innej części świata lub na duże zakupy, takie jak dłuższe wakacje. Może to również dotyczyć reorganizacji długów. Gdy pożyczka pochodzi z banku, nazywa się ją osobistą pożyczką bankową.
Kredyt osobisty często różni się od pożyczek kartami kredytowymi, nawet jeśli pochodzą one z banków, ponieważ zazwyczaj są przeznaczone na określoną kwotę pieniędzy. Co więcej, w większości przypadków nie jest to odnawialna linia kredytowa, w której ludzie mogą nadal zaciągać pożyczki, jeśli spłacą część pożyczki. Zamiast tego taka pożyczka ma zazwyczaj stałą stopę procentową i będzie spłacana w miesięcznych ratach o określonej wysokości przez określony czas.
Inną ważną kwestią do zrozumienia w odniesieniu do osobistej pożyczki bankowej jest to, że pożyczki te są zwykle niezabezpieczone. W większości zabezpieczonych pożyczek pożyczka jest zabezpieczona nieruchomościami, takimi jak dom lub samochód, które można odzyskać, jeżeli pożyczka nie zostanie spłacona. Większość pożyczek osobistych z natury jest niezabezpieczonych, ponieważ są przeznaczone na wydatki osobiste, których nie można dokładnie przejąć.
Rodzi to dwie bardzo ważne kwestie. Po pierwsze, większość tradycyjnych banków nie udziela pożyczki osobistej, chyba że dana osoba ma doskonały kredyt. Istnieją inni pożyczkodawcy, którzy mogą udzielać pożyczek osobom niezbyt wiarygodnym, ale będą to robić przy bardzo wysokich stopach procentowych. Nawet jeśli pożyczka jest udzielana przez bank, a osoba ma dobry kredyt, ponieważ pożyczka z banku osobistego nie jest bezpieczna, zwykle podlega ona wyższym stopom procentowym. Jednym ze sposobów, dzięki którym ludzie mogą uniknąć wyższych stóp procentowych, jest zaciągnięcie pożyczki pod zastaw kapitału w domu lub refinansowanie domu w celu wykupienia potrzebnych pieniędzy. Alternatywnie, uzyskanie pożyczki od członka rodziny lub przyjaciela może oznaczać spłatę zerowych lub niższych odsetek; warunki spłaty powinny być dość jasno określone, aby uniknąć ewentualnych nieporozumień.
Aż do połowy 2000 roku większość osób o dobrej zdolności kredytowej mogła uzyskać skromną pożyczkę bankową. Zmieniło się to dramatycznie w Stanach Zjednoczonych w wyniku krachu bankowego, który zapoczątkował recesję gospodarczą. Podniesiono wymogi oceny zdolności kredytowej dla pożyczek osobistych i zwykle uważa się, że obecnie jest to dobry wynik około 700. Może to utrudnić uzyskanie pożyczek od tradycyjnych pożyczkodawców, takich jak banki. Jak wspomniano, istnieją inni pożyczkodawcy, ale ludzie zdecydowanie powinni wziąć pod uwagę stopy procentowe, opłaty za udzielenie pożyczki oraz inne opłaty i kary.
Dla osób z doskonałym kredytem nadal można uzyskać osobistą pożyczkę banku, a ludzie mogą mieć więcej niż jeden bank chcący pożyczyć im pieniądze. W takim przypadku ważne jest porównanie stóp procentowych, opłat za zaciągnięcie kredytu, dodatkowych opłat i wszelkich kar, które mają zastosowanie, jeśli płatność zostanie pominięta lub nie zostanie dokonana na czas. Może to pomóc ludziom ustalić, która pożyczka jest najlepsza.