O que é um empréstimo bancário pessoal?
Um empréstimo pessoal é normalmente um empréstimo para itens que não sejam a compra de imóveis como carros, barcos ou casas. É para necessidades pessoais, como a escola (embora geralmente não seja um empréstimo para estudantes), despesas inesperadas, como emergências médicas, mudança para outra parte do mundo ou compras grandes, como férias prolongadas. Também pode ser para coisas como reorganização da dívida. Quando este empréstimo se origina de um banco, é chamado de empréstimo bancário pessoal.
O empréstimo bancário pessoal geralmente é diferenciado dos empréstimos com cartão de crédito, mesmo que sejam provenientes de bancos, porque normalmente é uma quantia fixa de dinheiro. Além disso, na maioria dos casos, não é uma linha de crédito rotativa em que as pessoas podem continuar tomando empréstimos se pagarem parte do empréstimo. Em vez disso, esse empréstimo normalmente possui uma taxa de juros fixa e será pago em prestações mensais de um determinado valor por um período fixo de tempo.
Outro ponto importante a entender sobre o empréstimo bancário pessoal é que esses empréstimos normalmente não são garantidos. Na maioria dos empréstimos garantidos, o empréstimo é garantido por propriedades, como uma casa ou um carro, que podem ser recuperados se o empréstimo não for pago. A maioria dos empréstimos pessoais, por sua própria natureza, não são garantidos, uma vez que destinam-se a gastos pessoais, que não podem ser confiscados exatamente.
Isso traz duas questões muito importantes. Primeiro, a maioria dos bancos tradicionais não concede um empréstimo pessoal, a menos que uma pessoa tenha crédito excelente. Existem outros credores que podem conceder empréstimos pessoais a pessoas que não têm tanto crédito, mas o fazem com taxas de juros muito altas. Mesmo quando um empréstimo é emitido por um banco e uma pessoa tem um bom crédito, porque um empréstimo bancário pessoal não é seguro, geralmente está sujeito a taxas de juros mais altas. Uma maneira de as pessoas evitarem taxas mais altas é pedir emprestado contra seu patrimônio em uma casa ou refinanciar suas casas para retirar o dinheiro de que precisam. Como alternativa, obter um empréstimo de um membro da família ou amigo pode significar pagar zero ou menos juros; os termos do reembolso devem ser claramente definidos para evitar qualquer mal-entendido que possa surgir.
Até meados da década de 2000, a maioria das pessoas com uma boa pontuação de crédito podia obter um modesto empréstimo bancário pessoal. Isso mudou drasticamente nos EUA com o colapso do banco, que provocou uma recessão econômica. Os requisitos de pontuação de crédito para empréstimos pessoais foram aumentados e, atualmente, uma boa pontuação de crédito agora é considerada cerca de 700. Isso pode dificultar a obtenção de empréstimos de credores tradicionais, como bancos. Como mencionado, existem outros credores, mas as pessoas definitivamente devem considerar taxas de juros, taxas de originação de empréstimos e outras taxas e multas.
Para aqueles com excelente crédito, ainda é possível obter um empréstimo pessoal bancário, e as pessoas podem ter mais de um banco ansioso para lhes emprestar dinheiro. Nesse caso, é importante comparar taxas de juros, taxas de originação de empréstimos, cobranças adicionais e quaisquer multas aplicáveis se um pagamento for ignorado ou não for pontual. Isso pode ajudar as pessoas a determinar qual empréstimo é o melhor.