Quais fatores afetam o custo bancário de capital?

Bancos financiam empréstimos com capital arrecadado de acionistas, investidores, bancos centrais e outras instituições de empréstimos. Vários fatores diferentes podem afetar o custo bancário de capital e incluem decisões de política fiscal, flutuações do mercado de ações e alterações na taxa de inadimplência do empréstimo do banco. Quando os custos de capital aumentam, os bancos apertam os padrões de subscrição e os empréstimos de consumidores e negócios se tornam mais caros. O oposto ocorre quando os custos de capital diminuem, embora os custos de capital que caem rapidamente possam eventualmente causar inflação, uma vez que a oferta de dinheiro supera a demanda.

Em muitas áreas ao redor do mundo, os bancos comerciais emprestam dinheiro dos bancos centrais operados pelo governo. Normalmente, os funcionários do governo são responsáveis ​​por definir as taxas de juros desses empréstimos intra-bancos. Durante as recessões, os bancos centrais geralmente diminuem as taxas de juros, a fim de tornar os bancos mais baratos emprestarem dinheiro. As baixas taxas de juros são normalmente transmitidas para os consumidores e como crédito barato porqueomes disponíveis livremente, os gastos aumentam e a economia normalmente começa a emergir da recessão. Portanto, os formuladores de políticas governamentais têm um papel direto na determinação do custo médio bancário de capital.

Além de emprestar dinheiro de bancos centrais e outras instituições, os bancos também arrecadam fundos com a venda de ações. As infusões de capital levantadas durante as ofertas de ações são frequentemente usadas para financiar a redação de novos empréstimos. Como em outros tipos de ações, as ações dos bancos tendem a perder valor durante as quedas do mercado e o aumento do valor durante os booms do mercado de ações. A imprensa negativa envolvendo o desempenho financeiro de uma instituição específica também pode ter um impacto direto na capacidade dessa empresa de aumentar o capital por meio de ofertas de ações. Consequentemente, os executivos que tentam tomar o custo bancário de longo prazo das previsões de capital precisam levar em consideração as decisões de política fiscal e as flutuações do mercado de ações no EQUação.

A maioria dos bancos oferece uma variedade de contas de depósito e, na maioria dos países, os bancos podem usar algumas dessas somas de dinheiro depositadas para financiar empréstimos. Como os bancos precisam competir pelos clientes de depósito, as taxas de juros em contas bancárias em uma instituição são impactadas pelas taxas de juros oferecidas pelos concorrentes desse banco. Uma instituição pode ter que aumentar suas taxas de depósito para afastar a concorrência de outros bancos, mas o custo bancário das despesas de capital aumenta sempre que as taxas de juros forem aumentadas em contas de depósito.

Em algumas nações, os bancos são obrigados a garantir fundos depositados. Os bancos pagam os prêmios de seguro de depósito que são baseados no tamanho da base de depósitos do banco e na força financeira da instituição. Se um banco começar a sofrer problemas financeiros, seus custos de seguro de depósito aumentam. Isso significa que se torna mais caro para esse banco aumentar o capital através da venda de contas de depósito. Em tais situações, um banco pode optar por vender ações ou emprestar dinheiroom o banco central, já que os prêmios de seguro são avaliados apenas em fundos emprestados dos titulares de contas.