Hvilke faktorer påvirker bankomkostningerne ved kapital?

Banker finansierer udlån med kapital, der indsamles fra aktionærer, investorer, centralbanker og andre långivende institutioner. En række forskellige faktorer kan påvirke bankomkostningerne ved kapital, og disse inkluderer finanspolitiske beslutninger, aktiemarkedsudsving og ændringer i bankens udlånsrate. Når kapitalomkostningerne stiger, strammer bankerne forsikringsstandarder, og forbruger- og forretningslån bliver dyrere. Det modsatte sker, når kapitalomkostninger falder, selvom hurtigt faldende kapitalomkostninger til sidst kan forårsage inflation, da udbuddet af penge overgår efterspørgslen.

I mange områder rundt om i verden låner forretningsbanker penge fra regeringsdrevne centralbanker. Regeringsembedsmænd er typisk ansvarlige for at indstille rentesatserne på disse intra-banklån. Under recessioner falder centralbankerne ofte renten for at gøre det billigere for bankerne at låne penge. Lav rente overføres normalt til forbrugerne, og når billig kredit bliver frit tilgængelig, stiger udgifterne og økonomien normalt begynder at komme ud af recessionen. Derfor har regerings beslutningstagere en direkte rolle i fastlæggelsen af ​​de gennemsnitlige bankomkostninger for kapital.

Bortset fra at låne penge fra centralbanker og andre institutioner, samler banker også penge ved at sælge aktier. Kapitalinfusioner optaget under aktietilbud bruges ofte til at finansiere skrivning af nye lån. Som med andre typer aktier har aktier i banker en tendens til at miste værdi under markedsnedgang og stigning i værdi under aktiemarkedsbooms. Negativ presse, der involverer en bestemt institutions økonomiske resultat, kan også have en direkte indflydelse på virksomhedens evne til at skaffe kapital gennem aktietilbud. Derfor skal ledere, der forsøger at foretage langsigtede bankomkostninger ved kapitalforudsigelser, indgå både finanspolitiske beslutninger og aktiemarkedsudsving i ligningen.

De fleste banker tilbyder en række indskudskonti, og i de fleste lande er bankerne i stand til at bruge nogle af disse deponerede beløb til at finansiere lån. Da banker er nødt til at konkurrere om indskudskunder, påvirkes renterne på bankkonti ved en institution af de renter, der tilbydes af bankens konkurrenter. En institution kan blive nødt til at hæve sine indlånsrenter for at afværge konkurrence fra andre banker, men bankomkostningerne til kapitaludgifter stiger, hver gang renter hæves på indskudskonti.

I nogle nationer er bankerne forpligtet til at forsikre deponerede midler. Banker betaler indbetalingsforsikringspræmier, der er baseret på størrelsen på bankens indskudsbase og institutionens økonomiske styrke. Hvis en bank begynder at opleve økonomiske problemer, stiger dens indbetalingsforsikringsomkostninger. Dette betyder, at det bliver dyrere for denne bank at skaffe kapital gennem salg af indskudskonti. I sådanne situationer kan en bank vælge at sælge aktier eller låne penge fra centralbanken, da forsikringspræmier kun vurderes på midler, der er lånt fra kontohavere.