銀行の資本コストに影響する要因は何ですか？

銀行は、株主、投資家、中央銀行、その他の融資機関から調達した資金で融資に資金を供給しています。 さまざまな要因が銀行の資本コストに影響を与える可能性があり、これらには財政政策の決定、株式市場の変動、銀行のローンのデフォルト率の変化が含まれます。 資本コストが上昇すると、銀行は引受基準を厳しくし、消費者ローンおよび企業ローンはより高価になります。 資本コストが減少すると、反対のことが起こりますが、資本コストが急激に低下すると、お金の供給が需要を上回るため、最終的にインフレを引き起こす可能性があります。

世界中の多くの地域で、商業銀行は政府が運営する中央銀行からお金を借りています。 通常、政府関係者は、これらの銀行内ローンの金利を設定する責任があります。 不況時には、中央銀行はしばしば金利を引き下げ、銀行がお金を借りるのにかかる費用を抑えます。 通常、低金利が消費者に渡され、安価なクレジットが自由に利用できるようになると、支出が増加し、通常、景気後退から経済が出現し始めます。 したがって、政府の政策立案者は、銀行の平均資本コストを決定する上で直接的な役割を果たします。

銀行は、中央銀行や他の機関から資金を借りるほか、株式を売却して資金を調達します。 株式の募集中に発生した資本注入は、多くの場合、新しいローンの作成に使用されます。 他の種類の株式と同様に、銀行の株式は、市場の低迷時に価値を失い、株式市場のブーム時に価値が上昇する傾向があります。 特定の機関の財務実績に関するネガティブな報道は、株式の募集を通じて資本を調達するその企業の能力に直接影響を与える可能性があります。 その結果、長期的な銀行の資本コストの予測をしようとする経営陣は、財政政策の決定と株式市場の変動の両方を方程式に織り込む必要があります。

ほとんどの銀行はさまざまな預金口座を提供しており、ほとんどの国では、銀行はこれらの預金金額の一部を使用してローンに資金を供給することができます。 銀行は預金顧客を求めて競争しなければならないため、ある機関の銀行口座の金利は、その銀行の競合他社が提供する金利の影響を受けます。 金融機関は、他の銀行との競争を避けるために預金金利を引き上げなければならない場合がありますが、預金口座の金利が引き上げられるたびに銀行の資本支出のコストが増加します。

一部の国では、銀行は預け入れ資金を保証する必要があります。 銀行は、銀行の預金基盤の規模と金融機関の財務力に基づいて預金保険料を支払います。 銀行が財政上の問題に直面し始めた場合、預金保険費用は上昇します。 これは、預金口座を売却することでその銀行が資本を調達することがより高価になることを意味します。 そのような状況では、保険料は口座名義人から借りた資金に対してのみ評価されるため、銀行は株式を売却したり、中央銀行からお金を借りることを選択できます。