¿Qué factores afectan el costo bancario del capital?
Los bancos fondan préstamos con capital que se recauda de accionistas, inversores, bancos centrales y otras instituciones de préstamos. Varios factores diferentes pueden afectar el costo bancario del capital y estos incluyen decisiones de política fiscal, fluctuaciones del mercado de valores y cambios en la tasa de incumplimiento del préstamo del banco. Cuando aumentan los costos de capital, los bancos endurecen los estándares de suscripción y los préstamos de consumidores y comerciales se vuelven más caros. Lo contrario ocurre cuando los costos de capital disminuyen, aunque los costos de capital en rápida caída pueden finalmente causar inflación ya que la oferta de dinero supera la demanda.
En muchas áreas del mundo, los bancos comerciales toman prestado dinero de los bancos centrales operados por el gobierno. Por lo general, los funcionarios gubernamentales son responsables de establecer las tasas de interés en estos préstamos dentro del banco. Durante las recesiones, los bancos centrales a menudo reducen las tasas de interés para que sea menos costoso para los bancos pedir dinero prestado. Las bajas tasas de interés normalmente se transmiten a los consumidores y como crédito barato BECOmes disponibles gratuitamente, aumenta el gasto y la economía normalmente comienza a emerger de la recesión. Por lo tanto, los responsables políticos gubernamentales tienen un papel directo en la determinación del costo promedio de capital bancario.
Además de pedir prestado dinero de los bancos centrales y otras instituciones, los bancos también recaudan fondos vendiendo acciones. Las infusiones de capital recaudadas durante las ofertas de acciones a menudo se utilizan para financiar la redacción de nuevos préstamos. Al igual que con otros tipos de acciones, las acciones de los bancos tienden a perder valor durante las recesiones del mercado y el aumento de valor durante los auges del mercado de valores. La prensa negativa que involucra el desempeño financiero de una institución en particular también puede tener un impacto directo en la capacidad de esa empresa para recaudar capital a través de ofertas de acciones. En consecuencia, los ejecutivos que intentan hacer que el costo bancario a largo plazo de las predicciones de capital tenga que tener en cuenta tanto las decisiones de política fiscal como las fluctuaciones del mercado de valores en el EQUoso.
La mayoría de los bancos ofrecen una variedad de cuentas de depósito y en la mayoría de los países, los bancos pueden utilizar algunas de estas sumas de dinero depositadas para financiar préstamos. Dado que los bancos tienen que competir por los clientes de depósito, las tasas de interés en las cuentas bancarias en una institución se ven afectadas por las tasas de interés ofrecidas por los competidores de ese banco. Es posible que una institución tenga que aumentar sus tasas de depósito para defender la competencia de otros bancos, pero el costo bancario de los gastos de capital aumenta cada vez que las tasas de interés se elevan en las cuentas de depósito.
En algunas naciones, los bancos deben asegurar fondos depositados. Los bancos pagan primas de seguro de depósito que se basan en el tamaño de la base de depósitos del banco y la fortaleza financiera de la institución. Si un banco comienza a experimentar problemas financieros, sus costos de seguro de depósito aumentan. Esto significa que se vuelve más costoso para ese banco recaudar capital mediante la venta de cuentas de depósito. En tales situaciones, un banco puede optar por vender acciones o pedir prestado dinero FROM el banco central, ya que las primas de seguro solo se evalúan en fondos prestados de los titulares de cuentas.