은행 자본 비용에 영향을 미치는 요인은 무엇입니까?

은행은 주주, 투자자, 중앙 은행 및 기타 대출 기관에서 조달 한 자본으로 대출합니다. 여러 가지 요인이 은행 자본 비용에 영향을 미칠 수 있으며 여기에는 재정 정책 결정, 주식 시장 변동 및 은행의 대출 부도율 변경이 포함됩니다. 자본 비용이 상승하면 은행은 보험 표준을 강화하고 소비자 및 비즈니스 대출이 더 비싸집니다. 자본 비용이 감소 할 때 반대 현상이 발생하지만, 급격히 떨어지는 자본 비용은 결국 돈 공급이 수요를 능가하기 때문에 인플레이션을 유발할 수 있습니다.

전세계 여러 지역에서 상업 은행은 정부가 운영하는 중앙 은행에서 돈을 빌립니다. 일반적으로 공무원은 은행 내 대출에 대한 이자율을 설정해야합니다. 경기 침체기 동안 중앙 은행은 종종 은행이 돈을 빌리는 데 드는 비용을 줄이기 위해 금리를 인하합니다. 낮은 이자율은 일반적으로 소비자에게 전가되고 저렴한 신용이 무료로 제공되면서 지출이 증가하고 경제는 일반적으로 경기 침체에서 나오기 시작합니다. 따라서 정부 정책 입안자들은 평균 은행 비용을 결정하는 데 직접적인 역할을합니다.

중앙 은행 및 기타 기관에서 돈을 빌리는 것 외에도 은행은 주식을 판매하여 자금을 조달합니다. 주식 제공 중에 발생하는 자본 주입은 종종 새로운 대출의 작성에 자금을 조달하는 데 사용됩니다. 다른 유형의 주식과 마찬가지로, 은행의 주식은 시장 침체 중에 가치를 잃고 주식 시장 호황 중에 가치가 상승하는 경향이 있습니다. 특정 기관의 재무 성과와 관련된 부정적인 언론은 주식 제공을 통해 자본을 조달하는 회사의 능력에 직접적인 영향을 줄 수 있습니다. 결과적으로 장기적인 은행 자본 비용 예측을 시도하는 경영진은 재정 정책 결정과 주식 시장 변동을 모두 방정식에 반영해야합니다.

대부분의 은행은 다양한 예금 계좌를 제공하며 대부분의 국가에서 은행은 이러한 자금의 일부를 대출 자금으로 사용할 수 있습니다. 은행은 예금 고객을 위해 경쟁해야하므로 한 기관의 은행 계좌에 대한 이율은 해당 은행의 경쟁 업체가 제공하는 이율에 영향을받습니다. 기관은 다른 은행과의 경쟁을 막기 위해 예금 금리를 인상해야 할 수도 있지만 예금 계좌에서 금리가 인상 될 때마다 자본 지출 비용이 증가합니다.

일부 국가에서는 은행이 예치 된 자금을 보장해야합니다. 은행은 은행의 예금 기반 규모와 기관의 재무 건전성에 따라 예금 보험료를 지불합니다. 은행이 재정 문제를 경험하기 시작하면 예금 보험 비용이 상승합니다. 이는 예금 계좌 판매를 통해 해당 은행이 자본을 조달하는 데 비용이 더 많이 든다는 것을 의미합니다. 이러한 상황에서 보험료는 계좌 소유자로부터 빌린 자금에 대해서만 평가되므로 은행은 주식을 팔거나 중앙 은행에서 돈을 빌리도록 선택할 수 있습니다.