¿Qué es un intercambio recíproco?
Los intercambios recíprocos son grupos o colecciones de aseguradoras que proporcionan beneficios entre sí. Generalmente estructurado como una entidad sin fines de lucro, el intercambio recíproco a veces se conoce como un intercambio entre seguros. Este acuerdo hace posible compartir la cobertura con otros proveedores, indemnizando efectivamente a cada entidad que es parte del intercambio. Si bien funciona de una manera similar a la de una compañía de seguros mutua, existen varias diferencias clave.
Una de las características distintivas de un intercambio recíproco es que la entidad no está incorporada. Esto es diferente de una compañía de seguros mutua que se incorpora. Como resultado, los miembros individuales del intercambio siguen siendo responsables, en lugar de disfrutar de la responsabilidad conjunta que estaría presente si la entidad se incorporara. La legislación actual en las jurisdicciones donde la creación de este tipo de grupo de seguros generalmente pone límites a la responsabilidad de cada miembro o suscriptor, a menudo no más que los activos en poder del miembro individual.
Una amplia gama de entidades pueden convertirse en miembros de un intercambio recíproco. A veces denominado suscriptor, el miembro puede ser un individuo, una corporación de responsabilidad limitada, una sociedad limitada o una corporación general. Los términos y condiciones para la membresía variarán de un intercambio a otro, aunque todos deben cumplir con las regulaciones locales para funcionar como una entidad legal.
Los municipios también pueden optar por formar un intercambio recíproco como un medio para proporcionar una gama más amplia de beneficios de seguro a aquellos que participan en la entidad. Esto hace posible la indemnización cruzada de varios gobiernos de ciudades pequeñas, condados o parroquias, o incluso ciudades pequeñas, sin incurrir en los gastos que implicaría la creación de paquetes de cobertura de seguro comparables. El intercambio se financia con los depósitos realizados por cada entidad miembro, lo que hace posible que todos los miembros disfruten de beneficios que serían difíciles de asegurar en otras circunstancias. En tiempos de problemas económicos, el modelo de intercambio recíproco se ha vuelto cada vez más atractivo para las jurisdicciones locales con recursos limitados.
Para gestionar el intercambio recíproco, la entidad contrata los servicios de un profesional legal que, de hecho, actúa como abogado. A esta persona normalmente se le confían todos los activos de la entidad, y es libre de administrarlos de acuerdo con los estatutos que rigen la organización. En la mayoría de las situaciones, todos los participantes en el intercambio retienen los derechos sobre los activos comprometidos, una situación que hace que el abogado sea más un fiduciario y los miembros o suscriptores beneficiarios del acuerdo de confianza recíproco.