¿Qué es un intercambio recíproco?
Los intercambios recíprocos son grupos o colecciones de aseguradoras que se proporcionan beneficios entre sí. Por lo general, estructurada como una entidad sin fines de lucro, el intercambio recíproco a veces se conoce como un intercambio inter-aseguramiento. Este acuerdo permite compartir cobertura con otros proveedores, indemnizando efectivamente a cada entidad que forma parte del intercambio. Si bien funciona de manera similar a la de una compañía de seguros mutuos, existen varias diferencias clave.
Una de las características distintivas de un intercambio recíproco es que la entidad no está incorporada. Esto es diferente de una compañía de seguros mutuos que se incorpora. Como resultado, los miembros individuales del intercambio siguen siendo responsables, en lugar de disfrutar de la responsabilidad conjunta que estaría presente si se incorporara la entidad. Legislación actual en jurisdicciones donde la creación de este tipo de grupo de seguros generalmente impone límites a la responsabilidad de cada miembro o suscriptor, a menudono más que los activos en poder del miembro individual.
Una amplia gama de entidades puede convertirse en miembros de un intercambio recíproco. A veces denominado suscriptor, el miembro puede ser un individuo, una corporación de responsabilidad limitada, una sociedad limitada o una corporación general. Los términos y condiciones para la membresía variarán de un intercambio a otro, aunque todos deben cumplir con las regulaciones locales para funcionar como una entidad legal.
Los municipios también pueden optar por formar un intercambio recíproco como un medio para proporcionar una gama más amplia de beneficios de seguro para aquellos que participan en la entidad. Esto hace posible indemnizar cruzados a varios gobiernos de pequeñas ciudades, condados o parroquias, o incluso pequeñas ciudades, sin incurrir en los gastos que estarían involucrados en la creación de paquetes de cobertura de seguro comparables. El intercambio está financiado por los depósitos realizados por cada MEntidad de Ember, que hace posible que todos los miembros disfruten de beneficios que serían difíciles de asegurar en otras circunstancias. En tiempos de problemas económicos, el modelo de un intercambio recíproco se ha vuelto cada vez más atractivo para las jurisdicciones locales con recursos limitados.
Para administrar el intercambio recíproco, la entidad involucra los servicios de un profesional legal que funciona como abogado de hecho. Este individuo normalmente se le confía todos los activos de la entidad, y es libre de administrarlos de acuerdo con los estatutos que rigen la organización. En la mayoría de las situaciones, todos los participantes en el intercambio retienen los derechos de los activos prometidos, una situación que hace que el abogado sea más administrador y los miembros o suscriptores beneficiarios del acuerdo de fideicomiso recíproco.