Co to jest wymiana wzajemna?

Wzajemne wymiany to grupy lub kolekcje ubezpieczycieli, które zapewniają sobie wzajemnie korzyści. Zasadniczo wymiana ta ma charakter non-profit, a czasem jest znana jako wymiana międzyubezpieczeniowa. Dzięki takiemu rozwiązaniu możliwe jest współdzielenie zasięgu z innymi dostawcami, skutecznie zwalniając z odpowiedzialności każdy podmiot będący częścią giełdy. Funkcjonując w sposób podobny do towarzystwa ubezpieczeń wzajemnych, istnieje kilka kluczowych różnic.

Jedną z cech wyróżniających wzajemną wymianę jest to, że jednostka nie jest włączona. Różni się to od zarejestrowanego towarzystwa ubezpieczeń wzajemnych. W rezultacie poszczególni członkowie giełdy pozostają odpowiedzialni, a nie korzystają ze wspólnej odpowiedzialności, która byłaby obecna, gdyby jednostka została zarejestrowana. Obecne ustawodawstwo w jurysdykcjach, w których utworzenie tego rodzaju puli ubezpieczeń na ogół nakłada ograniczenia na odpowiedzialność każdego członka lub subskrybenta, często nie więcej niż na aktywa posiadane przez poszczególnych członków.

Szeroka gama podmiotów może stać się członkami wzajemnej wymiany. Czasami określany jako subskrybent, członek może być osobą fizyczną, spółką z ograniczoną odpowiedzialnością, spółką komandytową lub spółką jawną. Warunki członkostwa różnią się w zależności od giełdy, chociaż wszystkie muszą być zgodne z lokalnymi przepisami, aby działać jako osoba prawna.

Gminy mogą również zdecydować się na wzajemną wymianę jako środek zapewniający szerszy zakres świadczeń ubezpieczeniowych tym, którzy uczestniczą w podmiocie. Umożliwia to wzajemne odszkodowanie dla wielu samorządów, powiatów lub parafii, a nawet małych miast, bez ponoszenia kosztów związanych z tworzeniem porównywalnych pakietów ochrony ubezpieczeniowej. Wymiana jest finansowana z depozytów dokonywanych przez każdy podmiot członkowski, co skutecznie umożliwia wszystkim członkom korzystanie z korzyści, które w innych okolicznościach byłyby trudne do zabezpieczenia. W czasach problemów gospodarczych model wzajemnej wymiany stał się coraz bardziej atrakcyjny dla lokalnych jurysdykcji o ograniczonych zasobach.

Aby zarządzać wzajemną wymianą, podmiot korzysta z usług prawnika, który faktycznie pełni funkcję pełnomocnika. Osobie tej zwykle powierza się wszystkie aktywa jednostki i można nimi zarządzać zgodnie z regulaminem organizacji. W większości sytuacji wszyscy uczestnicy wymiany zachowują prawa do zastawionych aktywów, co w rzeczywistości czyni pełnomocnika bardziej powiernikiem, a członkowie lub subskrybenci są beneficjentami wzajemnego porozumienia powierniczego.